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保本理财挨个挑 收益有限心里踏实 |
| www.cnfol.com 2005年07月16日 14:39 中国证券报 |
程先生家庭理财方案
理财前 理财后
每月结余存入银行活期存款账户每月结余办理定活约定转存
10万元办理银行通知存款，准备买私家车
30万元银行活期存款
20万元购买保本基金
人物介绍:程先生，35岁，从事小商品批发生意，每月收入约1.5万元；妻子，钱女士，32岁，全职太太，无收入；女儿7岁，读小学一年级。
理财问题:如何让家里的闲钱保本、增值？
程先生从事小商品批发生意足足有8年的时间了，妻子作为全职太太照顾着家庭和孩子。夫妻俩曾分别在不同时期购买过两套老公房，一套自己居住，另一套进行投资。
今年年初，考虑到女儿已经上小学，应该为其创造一个独立的学习环境，另一方面也意识到了房地产投资的风险，他们将两套住房全部卖掉、换成了现在这套100平米的新房，一次性付款交清后，程先生和钱女士手里还有近30万元的积蓄。
程先生从事的小商品批发生意每月收入1.5万元左右，一家三口每月花销7000元足够，这样，每年还将有10万元左右的结余。房产置换后所剩的30万元积蓄，目前正作为闲钱躺在银行活期存款账户里。
程先生近期决定改变营销策略，将摊位全面雇人打理，自己全力以赴在外开发大客户，准备下半年购买一辆价位在10万元左右的私家车。剩下的20万元银行存款及每月结余。
程先生的想法较为激进，他认为家里拥有了住房和私家车后，孩子年龄还小，最近几年家里没有大笔花销，目前从事的小商品生意相对稳定，完全能够维持生计，可以用风险较高的其他投资博取更高收益。
妻子的想法较为保守，觉得还是存在银行放心，如果进行风险投资到最后血本无归，这么多年不就白干了吗？在意见不能统一的情况下，他们请来理财分析师为其解答如何让闲钱既保本、又有机会获取比银行存款高些的收益。
理财师晓琳
综合程先生和钱女士关于资金的保值、增值需求，建议夫妻二人从以下三方面打理家里的闲钱:
准备买车的10万元办理银行通知存款通知存款是一种流动性和收益性兼顾的大额活期存款。其特点是支取存款前需按规定天数通知银行。目前人民币通知存款主要有1天和7天两个品种。1天通知存款就是存款人必须提前1天通知银行约定支取存款；7天通知存款就是存款人必须提前7天通知银行约定支取存款。
目前人民币1天通知存款利率为1.08％，人民币7天通知利率为1.62％。不过其门坎相对较高，大多数银行把起存额度定在5万元。程先生可以用准备买车的10万元资金办理7天通知存款，享受高于银行活期存款的收益。
每月结余办理定活约定转存定活约定转存是银行根据预先和客户签订的转存协议，自动为储户办理转存业务，存款人只需在银行设个转存起点和转存账户，资金就可以在定期账户和活期账户之间自动划转。
程先生家庭每月花销在7000元左右(暂不考虑买车后关于收入和养车费用的调整)，可以开办转存起点为7000元，转存账户为1年定期存款的“定活约定转存”，只要活期账户上的资金超过7000元，其余的资金会自动转入1年期定期存款账户；在需要资金急用、活期账户资金不足时，所需资金也可以从定期账户转入活期账户应急。
20万元积蓄购买保本基金保本基金是将资金交给专业理财人士进行打理，采用投资组合保险策略进行保本操作，主要通过投资组合中以债券为主的固定收益类资产和股票、衍生金融产品的策略配置达到保值、增值目的。保本基金的一般保本周期为3年，只要持有到期，即可获保本收益；同时其风险投资部分还能分享股市上涨带来的超额收益，是一种上不封顶、下不亏损的低风险、高升值潜力的投资工具。
程先生的女儿年龄还小，还未到大笔使用教育金的时候，最近几年，将手里闲置的20万元资金用来购买保本基金，可同时满足程先生和钱女士不想承担投资风险又期望获得较高收益的要求。 |
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