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10万家底如何供孩子上学 |
| www.cnfol.com 2005年08月30日 14:17 华商晨报 龚文武 |
理财案例：35岁的王女士做文秘工作，月薪1000元，爱人是企业职工，月收入1500元，两人都有保险，家庭月支出2300元左右，基本没有结余，理财经验全无。
王女士表示，目前收支基本平衡，但今年孩子马上要上小学，家中原有的12万元存款一次用去了2万，心理落差非常大。
王女士说，希望对剩余的10万元存款进行打理，至少能节省出孩子每年的费用，另外在孩子小学毕业后，能否将上初中的3万元打理出来。
理财师：陈文龙(上海浦东发展银行沈阳分行)
理财分析：很多家庭对孩子的教育金都没有事先计划，而且教育费越来越高，如果没有计划，往往到时候就会捉襟见肘。这个案例就是一个典型的问题。对于孩子的教育金，建议一定要未雨绸缪，甚至孩子上大学的费用，都应该尽早进行筹划。
理财建议：1.对于这个案例，我们来计算一下，目前有存款10万元，6年后孩子上中学需要3万元，由于家庭收支基本没有结余，全要靠10万元存款的投资收益来支付这些费用。
2.靠10万元存款，能赚出多少钱？Pv(现值)=100000,N(时间)=6,PMT(月存)=0,FV(终值)=130000,计算R=4.46％，可以看到，如果这10万元存款每年的投资收益率可以达到4.46％，就可以满足孩子上初中缴费的问题。
3.按道理来说，这个收益率还是不太难的，但是如果仅仅投资于银行存款或是其他保本型的产品，要达到这个收益率还是很难，包括现在的人民币理财产品，收益率最高也就在3.5％左右，另外，教育储蓄虽然免税，但限额只有2万，收益率也不是很高。
建议王女士夫妇将10万元分别购买外汇宝、股票、债券等多种产品，同时考虑到该家庭收入情况及抗风险能力，希望通过一些合理的投资手段避免投资风险，可以循序渐进，初期少投入，后期逐渐加大份额，但一年的收益率只要达到5％，就不多挣了，以免风险加大。
另外，如果二人属于风险厌恶型，对于投资不感兴趣，那么最好的办法就是投资各家银行推出的人民币理财产品，也基本可以满足要求，只不过不能赚出3万元的教育费用，在最后可能还是要动用一些本金。 |
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