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国际私人银行蚕食中国新生富翁群 |
| www.cnfol.com 2006年04月05日 15:56 法制早报 李明思 |
“中国将在未来 10 年内成为亚洲(不包括日本)最大财富管理服务市场。”花旗集团环球财富管理主席杜德昇大胆断言。这也是他在本周二花旗银行上海分行的私人银行部正式开始营业时说出此番话语的。伴随着今年年初，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国子公司，爱德蒙得洛希尔银行入沪业已 2 月有余。再加上去年 9 月份中国第一家私人银行——美国国际集团( AIG )旗下的瑞士私人银行附属公司瑞士友邦银行在上海开设代表处以来，“私人银行”频繁地被提及，以至不少人纷纷相告，戏称“富人的高级管家婆终于出手了。”
按照加入 WTO 的协议，最迟在年底中国将向外资金融机构开放私人银行业务。
私人银行的泥土与空气
花旗和汇丰等银行在中国大举扩张，美国银行和高盛等竞争对手则借助收购国有银行股权的方式纷纷挺进中国市场。所以如何吸引中国富有的高端客户成为中外银行角逐的重点。尤其是作为贵宾理财领域“超白金服务”的私人银行，被众多世代富豪家族比作的“私人财富后花园”。它的尊容服务更为金融界“翘首以盼”了。花旗集团私人银行分公司执行长科兹洛斯基就曾在接受采访时声称：“这是在为未来作准备。”
内地富裕阶层的崛起无疑为私人银行业务提供了肥沃的土壤 , 但双方并非“一见如故”。由于中国内地并没有开征遗产税 , 外资私人银行提供的传统服务(比如税务筹划)等几乎没有用武之地。不少外资银行目前所做的无外乎向客户推荐一些信托和基金组合 , 或是帮助子女留学移民和设立离岸公司以及投资账户，此前规定瑞士友邦银行等外资私人银行至少两年内不能从事相关业务，而此次的花旗银行上海分行私人银行部采取的“招数”也只是向居于中国内地的外国居民，或中国居民提供经核准的外汇和人民币服务及产品。但值得注意的是他们提出进行服务的“门槛”必须资产净值最少要达到 1000 万美元身家的人士，还宣称更有意识的把业务重点放在资产在 2500 万美元及以上的客户身上。
科兹洛斯基曾估计过，中国大约有 1000-2000 名中国人符合他们的客户标准。一份去年中旬披露的《 2005 年度全球财富报告》中指出， 2004 年中国内地拥有百万美元现金以上资产的富豪就已超过 30 万人，未来还将会以年均 15% 的速度递增。
科兹洛斯基这样认为，“以前人们是在本国创造财富并将其转移到海外，现在这种局面已经大有改观，企业家正在自己的国家创造更多的财富。”记者也听到不少银行人士有这样的预言：“从长远看中国是最有希望的市场，而从短期则是最具竞争的市场。不论如何都要加大对中国业务的开拓，因为市场早晚会向私人银行大开绿灯。”
前景如此充满诱惑力，但对希望在中国开展私人银行业务的机构来说，中国内地的法规并不允许花旗提供全系列的私人银行服务。现在最直接最需要呼吸的空气，就是刻不容缓地找到解决难题的方法。花旗银行一位理财经理对记者的问题颇有感触，同时坦承现今只有脚踏实地在政策允许范围内，积极开展外汇理财业务，从中端客户做起，借此来详细了解中国的市场状况，为以后市场进一步放开后，再转向规模更为巨大的人民币理财业务做好准备。杜德昇前几日也有类似的说辞，认为“今后花旗会因应内地市场需要及监管规范，推出更丰富的产品和服务。”但是我们眼中的境外私人银行的业务一向都是规范而齐整的，它涵盖了规划投资、合理避税、遗产管理、教育信托、现金管理、继承人教育安排等。不少业内人士甚至对中国面临着专业人才匮乏的情境，苛刻的政策限制表示了担心，认为现今私人银行每前进一步都如履薄冰。但瑞士信托 (Credit Suisse) 和全球最大私人银行瑞银集团 (UBS) 在内的其它银行，都有计划在未来两年内在华设立几家分行的强烈兴趣。
中国社会科学院金融研究中心特邀研究员彭琰谈到国外私人银行来中国，认为这是中国为代表的亚洲一批新兴经济体的快速发展，富豪手中掌握财富的快速积累的结果，私人银行趋利使然。这是社会经济发展的直接表现，也是金融文明必经的过程，勿需惊讶。甚至还强调此项业务开展起来后，势必是将来几个最红火的金融服务行业之一。
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