“悠客”夫妻的悠然的理财规划路

　　“悠客”，指的就是都市中这样一种人：他们主动从高速运转的职业状态中暂停或减缓下来，把更多的时间留给自己——给自己放一个长假，或者尝试一个梦想已久的全新的开始……他们想自主地控制生命的节奏，他们不再是工作的机器。

　　“悠客”夫妻的悠然的理财规划路

　　张子健和林凌的生活是惬意而舒适的。

　　上午10点，当阳光洒满客厅的时候，他们夫妻俩才懒洋洋地起床。他们有时简单地弄一点早餐，有时就干脆叫个外卖。然后在音乐声中，他们一个上网查查新闻，一个翻翻当天的报纸，等他们了解完国家大事、财经时政要闻后，林凌开始清洁房间的卫生，而张子健则开始侍弄自己的那一大缸鱼。

　　下午3时，在一顿惬意的午觉后，张子健去小区里的健身房挥汗如雨，而林凌则穿梭于各大商场和超市去购物。

　　傍晚6时，儿子放学回家后，张子健夫妻已经从厨房里将精心准备的丰盛晚餐端了上来。一家人尽享其乐融融。饭后，张子健夫妻又轮流去辅导儿子的功课。

　　晚上9时，当大地安静下来的时候，张子健开始在电脑上忙着写博客，而林凌则跟着DVD学插花……

　　周末的日子是更为精彩的，张子健带着孩子相约去郊区度假、打高尔夫球等。

　　如此悠闲惬意的日子，你肯定会马上联想到老年人的退休生活。但令人意外的是，张子健今年才40岁，林凌也才38岁，他们是时下的新退休主义者，“悠客”一族，过着优雅的“退休生活”。

　　不过张子健夫妻的“悠客”生涯才刚刚开始3个月，在“悠客”之前，张子健是一位出色的职业经理人，一家汽车制造合资公司的华南地区担任市场营运总监，年薪50万元。这样的年薪让很多人羡慕不已，但张子健却对自己的工作有说不出的苦衷。

　　作为片区的营运总监，张子健负责整个华南地区的营销推广策划工作，工作压力非常大。此外，由于公司的总部在上海，张子健还需要每个星期去上海汇报一次工作。从周一至周四，张子健在广州做市场调研，撰写策划方案、并极力拓展市场份额，经常忙得凌晨三四点才回家；周五回上海总公司开例会，周六晚上返回广州，周日是唯一没有公务安排的日子。但很多时候周日还要再与客户见面……

　　5年来，张子健每天最多睡5个小时的觉，想停下来都没有机会，只有硬着头皮向前冲。张子健每天满脑子都是工作，晚上睡不好，脾气很暴躁，没有耐性，身体状况也急转直下，各种亚健康症状时时困扰着他，生活质量也是一团糟。

　　日复一日的忙碌中，事业成功的张子健获得了成功人士应有的一切。豪宅、轿车及银行里大笔的存款。但在很多时候，张子健并没有感到快乐，只是觉得自己像个机器，在不停地连轴转。高压工作换取的高报酬满足了张子健的物质要求，却没有让他的内心充满快乐。

　　2004年冬天，一场小小的感冒，张子健竟然住院20天！这让一向对身体很自信的他生出很多感慨。张子健终于明白了，如果自己再这样下去，未来不堪设想。张子健迫切地想从高速运转的职业状态中暂停或减缓下来，把更多的时间留给自己，给自己放一个长假，去重新过自己想过的生活。无独有偶，妻子林凌也想改变一下自己的生活。

　　林凌比张子健小2岁，从厦门大学广告专业毕业后先在国企广告公司做设计，后来跳到一间本土的中小型民营广告公司，慢慢地坐到了总经理的位置，年薪税后20万元。作为总经理的林凌，不仅要出去和客户谈生意，努力提高公司的业绩；还要加班加点设计广告，确保设计作品能赢得客户的满意。然而，丈夫工作如此辛苦，身为女人的林凌又不得不担负起抚育孩子的重任，然而事业家庭不能兼得，儿子由于长期疏于管教，学习成绩在小学的时候还看不出来差距，当跨入初中时就显现出来了。班主任老师说，再不努力孩子是没有未来的。

　　张子健夫妻都有提前退休当悠客的想法，但是，当悠客是要有资本的，张子健也不得不考虑未来能否风光的生活。张子健计算了一下，目前他家的全部开销为2.2万元/月，张子健开始为了“退休”而开源节流，积累家庭财富。

　　2005年4月，张家购买了30万元的5年期的国债；2005年9月，张家又投资了一套商铺。同时张家还压缩一切不必要的开支，2005年12月，林凌将自己47万购买的爱车“甲壳虫”以15万的价格卖掉，家里只留下张子健的那辆帕萨特轿车。在一切准备就绪后，2006年2月开始，张子健和林凌从各自的岗位上风光的退了下来，回家做起了“新退休主义者”。

　　在这几个月退休的日子里，张子健和林凌像初恋的青年一样开心而甜蜜。但富于经济头脑的张子健很快意识到人虽退休了，但自己的财产可不能退休，要进行科学地规划和投资，以确保个人财产能持续稳定增值，从而保障一家三口的高品质生活。于是张子健求助本刊热线电话020——34303152，以求得科学而稳妥的解决之道。

　　张子健夫妻的财务状况如下：张家有一套住宅一套商铺，一套位于珠江帝景苑的自住房产原价为98万元，现价约为120万元，已付清所有房款。另外张家还于2005年9月在珠江帝景苑内一次性付全款购置了一套68万元的商铺，目前租金为7200元/月，张子健自己帕萨特轿车目前价值10万元。还有9年报废。

　　现金方面，张子健夫妻在银行有定期存款210万元和活期存款8万元以备零用。另外有30万元的5年期的国债。在工作时，张子健从来不投资股票，因为自己不熟悉市场担心被套牢，同时他也没时间打理，但现在证券市场呈现良好的趋势，张子健想拿出一部分资金来投资股票。另外，张子健为自己和太太都是一次性购买了保额为50万元的终身生命保险。

　　张子健家庭的理财需求如下：

　　1、 虽然张子健夫妻双双“悠客”，但是他们不希望降低自己的生活水准，这不仅事关生活而且也是个面子的问题了。张家每月的正常开支为2.2万元。因此，张子健想对自己210万元的定期存款及30万元的国债进行稳健投资的规划组合，以确保自己在60岁退休前依旧可以享受这样的生活水准。

　　2、张子健的儿子张林13岁，在重点中学读初二，他们期望儿子读完中学后，18岁去欧洲读四年大学，大约每年的留学费用需要25万元。四年下来大概需要100万元。因此，张子健想从现在开始选择合适的教育基金，提前为张林做准备。

　　3.张子健夫妻都是一次性购买了50万的终身生命保险，儿子张林却什么保险都没买。张子健感觉家人的保障能力不足，因此，希望给自己以及家人购买一些保障型的保险。

　　陈丽华

　　北京理工大学工商管理硕士，广州博知投资理财咨询公司董事长，

　　博知理财中心首席理财顾问，知名理财讲师。　　

　　一、 家庭基本财务状况分析：

　　张子健和林凌的生活是惬意舒服又令人羡慕的，“悠客”生活终于让他们摆脱了朝九晚五的生活，可以和家人一起享受天伦之乐，不再把家当作旅店，满天飞了。但是，“悠客”并不是完全的退休，而是弹性工作状态，享受更多的自由。毕竟物质是生活的基础，张子健一家不仅要改变以前的投资方式，依靠科学投资来提高收益率，还需要多种途径创造收入。