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锻造自身价值中国理财师还需三至五年 |
| www.cnfol.com 2006年07月17日 09:55 第一财经日报 尤越 |
——专访中国理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌
理财师这个主要服务于中高端客户的职业群体，他们的现状是怎样的？国内理财市场的发展处于什么阶段了？在这场中外资对抗赛中，中国理财师的竞争力如何？……《第一财经日报》独家专访了中国理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌。国际化缺陷与本土化优势
《第一财经日报》：目前，我国理财服务市场的发展状况是怎样的，处于什么阶段？
刘彦斌：国内理财服务处于刚刚起步的阶段，因为我国的金融系统机制还不健全，还处于分业经营时期，没有实现混业经营，产品创新还不够。另外，在人才方面也很欠缺。还有一个很重要的原因是中国的社会信用体系还很不健全，这对理财市场发展是有阻碍的。
《第一财经日报》：目前，中国和国外的理财师相比主要有哪些差距和优势？
刘彦斌：目前，中国的理财师主要缺乏国际化的视野，缺乏经验。我们本土的理财师也有很多自身的优势，比如本土化就是最大的一个。本土理财师对中国的税收制度、法律、文化心理、消费习惯等与其他理财师相比均更加精通，而且他们有很好的客户资源。在中国的外资银行他们的客户还大多只是一些海外人士和外商，而我们有很广泛的客户资源。
今年底中国履行WTO约定全面开放银行业，外资行会争夺我们的客户资源，但是外资行的优势不是在于理财师个人，而在于他们丰富的理财产品，比如花旗银行，它会不断推出新的适应市场的理财产品，服务于客户。
因此，要想通过理财服务和外资行竞争大客户，不只是提高理财师水平的问题，而是需要提升金融机构的整体竞争素质和实力，这才是赢得客户的根本。中国理财师收入“缺”什么
《第一财经日报》：很多人都认为理财师职业是绝对的“金领”，目前在国内的状况是否是这样？在国外有理财师职业的国家中，这个职业收入都高吗？其收入成分是怎样的？
刘彦斌：目前理财师在中国还只是一个概念，正在慢慢地走向实质。目前理财师的收入水平相差很大，部分水平较高的保险理财规划师的收入十分可观。现在，国内理财师职业的收入水平大多还是所依托的行业的收入，比如银行的理财师还是拿着银行的薪金，没有太大变化。
中国的理财师真正体现出自己的价值，还需要三至五年的时间，那时综合理财市场比现在更繁荣开放，理财师才会有更好的用武之地，如目前多数保险行业人员还只能销售保险，不能为客户提供综合服务。随着金融混业经营的加快发展，金融机构为客户提供服务品种会更多，为客户创造的价值会越来越凸显，受过专业训练的理财师从中获得的收益也会更多。
在国外理财师的收入主要包含三种成分：咨询收入、销售金融产品的佣金和进行资产管理的收入。目前，国内在咨询收入方面的收费很低或者说是免费的。这主要是咨询水平还太低，因为只能咨询诸如买哪个基金产品好啊等最简单的问题，这本身就属于这些金融机构的业务范围，所以大家不会付费。而高水平的咨询服务一定会收到费用，它包括税收、投资，以及婚姻和家庭财产管理等方面的咨询。咨询收入还可以靠提供理财分析报告来收费，但是目前的初始阶段靠提供理财报告收费仍是比较难的。
但在收入的第二部分构成——销售金融产品的佣金上，目前保险公司和银行的理财师卖保险和基金等都有提成收入。另外，从第三部分构成资产管理收入上看，目前一些国内的理财师做资产管理如私募基金会有较多的收入，一般私募基金赚得的盈利跟客户二八开。近期，央行副行长吴晓灵提出给私募基金以合法地位，这对理财师来讲有很好的业务开拓。
《第一财经日报》：有人士认为，所谓的理财师绝对高薪大多是指美国，而在其他如日本、欧洲及我国台湾等地区的理财师职业收入并没有人们想象的那么高，美国的这种理财师高薪状况在中国不一定会如此，您怎么看这个问题？另外，对于理财师的收入构成，国内将来是否会制定统一的标准和规范呢？
刘彦斌：不能说所有的理财师都能取得高收入，这个谁也说不准。美国的理财师收入高，是因为美国的经济发达，金融产品丰富。中国目前是在借鉴美国的一些经验，但具体的发展和未来还要由市场把握。另外，对于收入的规范，全世界目前都没有理财师收入的标准和规范。第三方理财在中国：生死边缘
《第一财经日报》：中国第三方理财机构的发展状况是怎样的？您认为，第三方理财机构在中国会成为理财师职业的主要依托吗？还是会在银行、基金公司或者证券公司？
刘彦斌：第三方理财在中国才刚刚开始，正处于生死线的边缘。很多近几年成立的第三方理财工作室都盈利不佳，这主要是因为理财市场还处于刚刚起步的阶段，市场需求还不成熟。我个人认为，在中国，金融机构应该是今后理财市场的主流，第三方理财机构是有益的补充。即便是第三方理财机构，也是依托于多家金融机构而存在，人们理想中的绝对独立和公正很难成立。我认为银行的理财服务会比较好，因为它的业务品种最全面。 |
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