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算准未来 你才知道距离幸福生活还有多远 |
| www.cnfol.com 2006年07月19日 14:51 《私人理财》 罗瑜 |
无论是你是刚出社会的年轻人，还是经过十年的打拚积累了一定社会经验，事业小有成就的中年人，不管你是希望有一个绚丽多彩、幸福美满的人生开始，还是你要赢得一个多姿多彩的夕阳生活，你必须为你的未来做理财规划。
那么，为了实现你的这些梦想，你到底需要准备多少资金呢？与目前的资产相比，你的差额是多少呢？当这一切成为数字的时候，在你未来的奋斗中，这个差额就是你的理财目标！
算准享受“金色夕阳”的明白帐
现年36岁的广州市民魏仁福供职于广东省交通集团，经过十年的打拚，从前的投资、工作的晋升，事业上的成就为自己带来了可观的收入进帐，生活应该还算美满幸福。但同时作为家庭支柱的魏仁福上有老下有小，事业迈上巅峰的同时，压力也不断加大。每次遇到工作上的压力，以及面对干劲强劲的年轻人，魏仁福经常感慨：真累啊！要是再干几年退休享受人生就好了。但退休时要有多少钱才能使自己生活有保障，让自己过得既幸福而又有尊严呢？
经常有这个困惑的魏仁福开始规划自己退休后的生活，那么要过上悠闲生活退休要需要多少钱，在离自己要退休的十几年内，自己还要挣多少钱，才能保证自己退休后美好的夕阳生活呢？
魏仁福不希望在退休后自己的生活水准下降，他也不愿意在退休后，当孙子向自己撒娇要零花钱时自己窘迫的神情，更不愿意看到想计划和老伴外出旅游，却因为经济的原因而取消。为了实现这金色夕阳的美好未来，魏仁福深深体会到理财的重要性，因此，魏仁福打算早早的规划自己以后的生活。
魏仁福和妻子1999年在广州天河区购买了一套85平方米的住房(一次性付清)，去年购买了一辆帕萨特，目前存款额为35万元。每年的家庭收入为21万元(包括年终奖金)，一年支出10万元，从36岁到75岁，按年通货膨胀率3.5%计算，为了实现小康的生活魏仁福需要多少钱呢？100000×[(1+3.5%)39-1]÷3.5%≈100000×2.82537÷3.5%≈807万元。
按60岁退休的年龄计算，还有24年，每年家庭收入为21万元计算，一生能挣21×24＝504万元。这样，与享受金色夕阳的标准相比，魏仁福一家的资金缺口为：807-504 ＝303万元。
对于要达到小康生活需要807万元的费用，魏仁福觉得不可思议，仅仅依靠主动性收入去实现小康生活是很难的一件事情，303万元的缺口就是要靠理财去实现，除去目前的存款，那么魏仁福的差额还有260万元。理财不是件可有可无的事情，而是你生活的必需品。魏仁福要在退休时补足260万元的差额，必须通过创业、投资房产、股票、债券、保险等等实现自己的退休计划。
为此，魏仁福在理想的状态下规划自己在退休之前投资预算收益。魏仁福每个月定期定投3000元在年收益率为8%的股票型基金上，基金投资采取定期定额的方式，在基金价格高时购买较少的基金份额，价格低时则就自然购买了较多的份额，通过长期投资降低了成本，实现长期获利。
另外魏仁福可投资5万元在货币市场基金上，以便有灵活的现金兑现量。按照魏仁福目前没有负债的情况下，加大投资比率是非常重要的。魏仁福可考虑首付25万元，按揭10年期的贷款30万元，购买一套价值55万元的旺铺，估算回报率为10%左右，除了支付贷款利息外，每年还可以获得1.5万元左右的收入。魏仁福除了社会保险外，可以考虑买一些重疾险和寿险。例如考虑万能险年交保费5年，缴费期为15年的话，缴费期结束后这个账户的现金价值估算超过120万元。
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