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理财新品 |
| www.cnfol.com 2006年07月20日 10:44 北京青年报 |
银行新品
光大银行阳光理财A计划美元产品收益固定
基本内容：光大银行发行的阳光理财A计划美元半年期和一年期产品在下周日发售截止。两款产品的委托起始金额均为5000美元，委托管理期分别为6个月和12个月，半年期年收益率固定为5.05%，VIP客户享受5.2%的优惠年收益率；一年期产品年收益率固定为5.15%，VIP客户享受5.3%的优惠年收益率。
产品特色：产品为固定收益类，到期保本，收益稳定。
购买地点：购买者可携有效身份证以及现钞现汇到中国光大银行各个营业网点办理。
点评：该产品的税前收益高于同期美元定存税后收益。例如，普通投资者投资10000美元，在银行没有提前终止的情况下，投资者税前收益=10000×5.05%×1/2=252.5美元。如果银行在2006年10月25日选择提前终止，投资者税前收益=10000×5.05%×1/4=126.25美元。银行的普通定存收益：6个月：投资者税后收益为115美元［10000×2.875%×1/2×(1－20%)］。3个月：投资者税后收益为55美元［10000×2.75%×1/4×(1－20%)］。可见，该产品的投资收益是定存的多倍。
中信人民币理财投资自家基金
内容：中信人民币理财双季计划在昨天开始发行，该理财计划投资期限为六个月，投资于中信基金公司发行的新基金产品———中信稳定双利债券型基金，具有收益稳定、风险低、年收益率高的特点，通过新股套利和债券买卖为投资者获得稳定收益，预期年收益率在3%至6%左右，计划终止时，客户本金及收益将在12月28日划回客户账户。
交行股票挂钩理财可自动终止
内容：7月10日到7月28日，交通银行推出了“自动提前终止式股票挂钩”投资存款，委托期为24 个月，预计最高年收益率为12.5%，该产品为保本产品，投资起点是1万美元，投资收益与中国香港股市中的中国石油化工、中国石油股份、中国神华三只股票相挂钩。
该产品设有六个提前赎回确定日，设有一个最终股票价格确定日，为2008年7月28日。如果2008年7月28日当天，所有股票的收盘水平全部等于或高于各自的触发股价，那么银行将按照10.5%的年率支付投资收益，投资本金在美元5万或以上的大额认购者，将按照12.5%的年率支付投资收益。如果2008年7月28日当天，挂钩的三只股票中有任何一只股票的收盘水平低于其触发股价，那么投资收益为0，投资者只能拿回投资本金。
点评：投资者可能遇到的最理想的状况是触发事件发生在第一个提前赎回日，即投资期仅6个月，投资年收益率为10.5%。最糟的情况是触发事件没有发生，并且在最终股价确定日挂钩股票中有一只或者几只股票的收盘价低于其触发股价，那么投资者投资两年将没有任何收益。
浦发银行“利多多”通知存款比七日存款好
内容：浦东发展银行新推出了“利多多通知存款”业务,包括A、B两种方案。
A方案以七天为周期的自动通知和自动转存通知存款，只需要客户跟浦发签一个协议，系统就会按照协议约定，自动通知客户7天后支取资金，如果7天后客户不支取，那么银行系统就会将客户资金和利息一起取出，并将本金和利息自动转存1笔新的七天通知存款，同时又自动通知这笔资金7天后支取，以此类推，直到客户把它取出来为止。
B方案则是针对企业理财设的，被称为自动理财方案。先由客户设定“最低留存额”，然后系统在每日日终就会自动将超过最低留存额的资金，以50万元为单位自动转存为1笔或多笔通知存款；同时，当结算账户里资金不足时，系统还会按照利息损失最小的原则自动转出通知存款，满足对外支付的需要。
点评：七天通知存款有个硬性规定，就是7天后客户不支取，不仅仅是损失6天的利息，而是前期的资金都只能按照活期利息计算，而“利多多通知存款”对于客户前期存入的资金来说，它每7天已经将利息结出并转到客户的通知存款账户里，利息收益已经锁定，并间接享受了复利，客户最多只会损失6天的通知存款利息。
保险新品
友邦保险首个附加终身健康险上市
内容：友邦保险首个终身健康险———“友邦康福终身健康保险计划”(PHI)推出。除终身保障外，友邦康福终身健康保险计划还具有保障利益周全、津贴型给付设计、赔付简便快捷等多项特色。在保障周全方面，可以满足客户对重大疾病，住院前、中、后各阶段的终身健康保障需求，是目前保障范围广泛的终身健康险。而且，如果被保险人在有生之年获得的赔付额低于他所购买的保额(保额一定大于所缴的保费)，友邦在被保险人身故时将把剩余额给付于其受益人。
点评：传统的健康险产品大多是一年期产品，保户需要每年续保，一旦发生理赔，续保就比较困难。而且这类产品的续保最高年龄为65岁，超过65岁则保障终止。有研究表明，一个人60岁或65岁以后花费的医疗费用，大概占人一生的一半。所以往往在投保人最需要健康保障的时候，这些保险产品却无法提供保障。友邦康福终身健康险的推出正好克服了此类产品的弱点，7岁至50周岁的人士均可投保，通过核保后，即可保障终身。
基金新品
华夏回报二号基金到点分红
内容：华夏回报二号基金正在发行，该基金与华夏旗下的华夏回报基金产品特点基本相同，追求绝对回报，到点分红；即只要基金实现收益达到1.98%，就可分红。
购买地点：该基金在中国银行、建设银行、交通银行、招商银行四大银行，银河证券、国泰君安证券等各大券商以及华夏基金各理财中心将同时发售。
点评：今年上半年，华夏回报基金今年上半年累计净值增长率高达69.54％，名列平衡型基金第三位。作为华夏回报基金的完全复制产品，华夏回报二号的承诺是只要基金收益超过一年期定期存款利率就分红。当然实现收益是指基金变现后所得到的收益，这对于随时想将利润落袋为安的投资人来说是个不错的选择。
长城安心回报基金为债股平衡型
内容：长城基金公司的长城安心回报基金在售，这只基金属于股债混合型基金产品，正常情况下，其股票资产配置为10％-85％、债券资产配置为10％-85％，另外还有0％-3％的权证投资比例。
点评：该基金采取适度灵活而强调纪律的资产配置策略，以获取高于银行一年期定期存款(税前)利率2倍的回报为目标。灵活、稳健是其突出特色。适合追求资金安全，同时谋求利益的投资者。这只基金将通过中国农业银行、中国建设银行、华夏银行以及各大券商向投资者发售。另外，长城消费增值基金仅仅成立3个月有余，净值增长率达到8.65％；长城基金旗下的另外一只开放式基金长城久恒近日以累计分红10次，每10份分红3.6元，位居开放式基金累计分红前5名。
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