作为聪明的房贷理财者，面对银行加息，不会束手无策，他们会从多家银行提供的不同房贷新品中化解加息的不利，变不利为有利。目前，各家银行推出了许多房贷品种，差别巨大。贷款购房者只要综合考虑目前财务状况、预期收入前景和投资理财偏好等因素，总能找到一款适合自己的房贷品种。

　　银行加息，对贷款购房者显然是不利的。所幸的是，在目前房贷市场激烈竞争的形势下，银行推出了许多有利于不同贷款客户的、富有理财功能的个人住房贷款新品种。了解这些房贷新产品，将有利于贷款者根据自身实际情况选择一款适合的房贷品种。

　　“固定利率”房贷——适合稳健购房者和投资一族

　　固定利率房贷是指消费者在签订购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也就是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动(上调抑或是下降)，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。

　　其最大的特点，就是能让客户锁定未来的利率风险，利率不随物价或其他因素的变化而调整。因此，它最适合的人群是那些对升息预期处于上涨周期、想规避升息风险的房贷客户；那些希望长期获取稳定租金回报或是以租养贷的购房者。

　　张国强就是选择固定利率房贷而受益的贷款者。2006年2月份，银行开始推出固定利率房贷业务时，张先生就看好了这一房贷品种，率先办理了50万元10年期的贷款，银行给予他优惠利率6.09％。时至今日，银行经历了2006年4月28日、2006年8月19日和2007年3月18日的三次加息，10年期的房贷利率已升至7.11％。据此计算，张先生就能节约利息31219.18元(200，057.18元—168838元)。

　　另外，还有一类稳键的投资人，对固定利率的运用也达到了炉火纯青的地步。例如，王力先生看好了某一楼盘的地理位置，认为该处商品房的租金较高，于是就根据租金水平、自有资金量、贷款年限等因素，测算出一个可盈利的贷款利率水平，发觉银行推出的固定房贷利率低于该盈利利率水平，于是选择了固定利率房贷。只要租金不跌，他就能始终以租养贷，并保持租金的略有剩余。

　　不足的地方：

　　一是固定利率房贷期限较短，最长期限仅为10年。对于当前资金实力较弱的购房客户来说，因月供数额多、还款压力大而不太适用。

　　二是其房贷利率略高于浮动利率房贷，银行已经将升息的可能估算到固定利率中了，且提前还款要收取一定的违约金，因此，不适合有提前还贷的购房者。

　　主要的风险：一旦利率水平走低，在房贷利率固定的情况下，也可能多支付利息。