2007年6月16日，学习型中国-投资理财论坛在北京友谊饭店召开，本次论坛的主题是“普及国际化投资理念、引领中国家庭理财潮”。

　　毛丹平：

　　各位朋友大家下午好！今天讨论的问题是如何成为富人级并不是一个称呼。刚才我们的主办单位的刘总说，我们每一个人都很想知道具体要做什么才能赚钱，比如说买一支什么样的股票等，我要跟大家讲一个故事。在四月份，大部分的基金经理以及他属下的一个基金经理，他们做完了一件事，就是检仓。这个投资总监和投资经理就来到了一个桑拿的地方，他们就准备分享他们的成果，结果有两个小姐为它们按摩，一个为基金经理按摩，这个女孩就说，我跟你讲，我昨天买了一支股票，涨停了。另外的那个女孩子说，那有什么，我买的那个股票已经有三个涨停了。

　　其实这些在市场说有高的收获，我们认为他们也要靠什么来判断呢？

　　一，在2006年的11月，我们发布了一个叫做财富管理指数，它是一个消费型的研究，而且是一个基于行为观察的指数，而且我们可以很感性的去认识这个指数，为什么我要做金融消费行为的研究呢？有三个原因：

　　一，中国金融服务业的重点，我们的重点已经从机构客户转向个人客户，而且这个零售市场又把重点放在我们今天百万元中产家庭的高端客户群，君融机构的服务群的研究是非常薄弱的。事实上经过了30年的经济改革与发展经过了4个阶段，第一个阶段就是短缺时代，短缺时代的特点就是我们的支出大于收入，我们是入不付出。

　　第二个时代是消费时代，投资时代和前面两个时代最大的区别就是我们的收入花不完了，我们出现了大量的收入支出的结余，这个时候我们可能去投资，但是现在我们应该进入一个财富管理的阶段了，就是我们如何去选择投资。另外还有一个很重要的原因，在我过去读书这么多年，我们发现主流的经济学家谈到君融这个领域就是宏观经济，或者是公共财政政策方面，这是一个非常重要的领域。第二个领域就是公司财务这一块儿上市，在这一块儿我们的研究人员的眼光很少投入这一方面，实际上这与家庭资源管理的科学和我们的金融服务结合起来不仅有助于解读家庭的关系，而且与金融服务结合起来，它也会获得持久的生命力。我们每个人的消费行为有两种：一种是购买生活的日用品，我我们通过某种形势选择了金融消费，比如存在银行或者是购买基金。问题是我们的金融消费行为是不是就应该是对金融产品的选择呢？我觉得我们应该问自己一个问题。有一次在广东卫视做一个节目，有一个主持人来问，他说我有30万，我该买什么基金？我问他你为什么要买基金呢？他说因为我还没有玩儿过，这是他真实的回答。

　　因为我们没有做过的事情我们去做，我们因为推出了某一个新的产品所以就去买，那么我们把金融消费变化程度了对金融产品的追逐，这是我们大多数人所做的事情，大多数人是通过对金融产品的认识，比如说我再举个例子，我有一个朋友过去是在广东做杂志的老总，他过来以后他的太太过去是一个非常有名的老师，他就到了人力资源部，就没有事情干了，他就开始学习理财，从去年到现在，她逐步开始学习投资基金，前一段时间打电话给我，他一共买了22支基金了，大概不大一年的时间，我每一次都去打新基金。她不断的去买新基金，每一次都中一些，大家觉得她这样做有没有问题，我们是不是只能够买新基金，当然不是。所以他完全将自己变成对新基金的追逐，正在认购等等，她就是这样。所以说金融消费行为是对金融消费的选择吗？我们的研究领域，在决策前应该界定我们为什么要进行金融消费，我们要了解自己的理财目标，根据我们过去的信息来进行你的决策，在决策中我们要选择机构，选择顾问，选择工具等等，什么是形成了我们的决策呢？这个决策就表现在资产配置上面，你有没有做资产配置，我现在想跟大家交流一下，有多少人做过资产配置？