“80后”理财扫盲班 量体裁衣构建合理投资组合

　　现在的“80后”们，应该大都刚刚事业起步、正在计划着组建家庭、养育革命接班人等等。而同时也大多存在着这样一些的问题如：钱不够花怎么办？不知道如何存钱？闲钱在银行存储蓄划不划算？怎样供房子何时买车子等等。

　　“80后”们普遍没有什么理财经验，而老一辈革命者能给我们的理财经验又极为有限，他们大多是依靠工资来养育我们的。大部分家庭将收入分为三块储蓄，分别用来支付购房、医疗、子女教育。

　　现在的“80后”们，有着更为广泛的消费和生活理想，自然不会仅仅满足于简单的储蓄和支出。但面对复杂的投资学问又是一头雾水，而且从理论到实践，把科学知识转化成生产力又何尝那么容易。于是，作为“80后”的一员，我觉得有必要为大家开一个理财扫盲班，我们的教材要降低到扫盲班的水平，希望大家能给大家有所帮助。当然也希望大家共同探讨，共同进步，通过诚实劳动合法经营，消灭贫穷，最终达到共同富裕^_^。

　　谈论理财之前我们需要了解理财涉及的几个基本概念：投资，保值，收益衡量等。

　　关于投资，可以定义为延时消费而期待将来获得更大的消费效用。

　　关于保值，可以定义为通过购买资产来抵御通货膨胀带来的损失。当资产溢价超过通货膨胀时，称为升值。

　　关于收益衡量，就是用来判断我们理财的结果和满意程度的方法。所谓衡量，自然要和参照物进行比较。通常我们是用资本收益率(就是税后利润/投资本金得出的百分比)与社会平均利润率进行比较。社会平均利润率作为参照物(也可以称之为机会成本，这样叫就太学究了^_^)，其数据来源可以是国家GDP年增长率，也可以是市场利率(主要是银行同期存款利率)。

　　说理财，必须要有财可理。如果你是个彻底的无产阶级，建议还是你先艰苦奋斗一阵子，积累一定的本钱吧。

　　理财需要量身定制。要知道，适合别人的理财方法不一定适合你自己。其最高境界，就是量体裁衣。量体裁衣时，需要考虑得数据包括你的收入状况，消费预算，可支配的储蓄等主要经济指标，当然还可以包括工作闲暇程度，教育水平，健康计划等一些非经济指标。

　　理财要有思路，根据自己的出身情况，整理一下理财思路。无论是工人阶级还是贫下中农，或者地主资本家都要有这个思路，才会开始实际操作。

　　理财思路包括3个步骤：

　　1. 确定理财目标和收益期望值

　　你的理财要有一个收入目标，这个目标可以以人民币元为单位衡量，例如希望投资月收入达到X千元。也可以用收益率(百分比)衡量，例如希望投资的年收益率可以达到20%，高过GDP增长率(我们一般常用GDP增长率作为社会平均利润率的参考值)十个百分点左右。当然，理财目标还可以更直观，如希望一个月的理财收入可以购买某款手机，凑够某地旅游经费或一枚钻戒什么的。

　　但是我们必须清楚，理财目标的制定要合理，绝不能犯“人有多大胆，地有多大产”的大跃进性错误。

　　于是，收益期望值作为理财目标的一个参考值就被提了出来，我们通常采用的是投资收益平均数。例如上文的“GDP增长率”就是个常用的年收益目标的期望值。再例如，你现在做股票投资有半年，计算一下6个月的月均收益率就可以作为你的收益期望值(当然，期望值可以根据你的能力和技巧不断调整，例如你又做了一年股票投资，在选股和买卖时机把握上都有很大进步，你的月均收益率有所提高，于是你的收益期望值可以上调)。它是计算出来的平均值常数。