理财师为手头拮据的胶南宋女士设计稳健可行的理财方案帮她圆住房梦

　　巧搭配基金“篮子”

　　根据宋女士提供的情况来看，该家庭如在四年后准备付全款购买20万元的房子需要采用较为激进的理财方案。但如果四年后采用首付50%，剩余房款通过固定利率方式贷款，就可以按照其家庭情况采取比较稳健的投资方式。

　　3万元存款可投资于年收益回报率为10%的基金篮，四年后大概本金收益和为4.4万元；每月结余的500元，可采用基金定投方式滚动进入同样收益回报率为10%的基金篮，四年后本金收益和为2.9万元；每年的门头房租金收入同样投入该基金篮，四年后本金收益和为3.7万元；这样，宋女士四年后本金收益额总计为11万元。

　　然后采用现阶段6.56%的固定利率贷款9万元，期限30年，每月还款不到600元。仅凭宋女士家庭每月结余和门头房租金的一小部分偿付绰绰有余。对于基金篮子的配置可参照以下两种方案：一是“南方绩优+华安宏利+招商安本，比例为5：4：1”；二是“上投先锋+泰信先行+长城安心，比例为4：3：3”。

　　攒购首付买房不累

　　建议宋女士采取以下理财方案：一、在保证正常生活水平下合理有效控制开支，争取每月结余800元以上，该资金可以采取积极主动的理财方式购买风险较大的理财产品以获得较高的风险收益，例如采用定期定额的方式购买优质的股票型基金，虽然在现阶段投资股市风险较大，但通过定期定额的方式投资基金还是风险较小的。保守预计年收益在20％－25％之间，经过四年投资本金800×12×4＝38400元，收益23000元左右，总计61400元左右。

　　另外门头房租金每年8000元，建议选择合适的时机投资于证券市场，品种以稳健型为主，重点关注新发基金或配置型基金以降低风险。预期收益率15％－20％之间，本金8000×4＝32000元，收益7500元左右，总计39500元。

　　近期股市涨幅较大，风险较高建议宋女士不要贸然用仅有的3万元购买股票基金，可以购买一部分债券型基金，另外留下一部分现金以备家用。综合以上分析，宋女士四年内可以用8万首付来购买属于自己的一套住房，余款用来装修也基本够用了。姜好