五、未来家庭理财安排原则

　　理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，在未来的家庭理财安排上，李小姐所需把握的原则是：

　　1. 关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组合；

　　2. 根据家庭情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行；

　　3. 购房后如遇其他特殊情况，资金趋紧，可将积累的投资组合变现。

　　李萍的保险计划

　　基金的配置组合一 单位：万元

　　基金名称预期收益资金比例资金量

　　基金的配置组合二 单位：万元

　　一、财务状况诊断

　　李萍的风险承受能力处于中高程度，已具有较强的理财意识和投资意识，并能积极尝试各类高风险投资。但也存在着理财误区和理财失误，比如已经工作了9年却错过了买房买车的好时机。目前，中国处于一个资产价格持续膨胀的阶段，放弃房产这种抵御通胀的有效工具，可能对家庭财富造成严重损害。所幸李小姐已意识到这方面问题，表明意愿回老家汕头买房或买店铺做投资。由表一、表二做财务比率分析：

　　1. 资产负债率：负债÷资产＝0

　　一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下都属合理，李小姐目前的资产负债率为0，证明可以通过增加贷款的方式增加负债比例。

　　2. 每月还贷比：每月还贷额÷家庭月收入＝0

　　一般而言，每月还贷比控制在50%以下都属合理，李小姐目前的每月还贷比也为0，进一步证明，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。

　　3. 每年结余比例:每年结余÷每年收入＝65700÷110000＝59.73%

　　一般认为，每月结余比例控制在40%以上属合理，所以，目前李小姐的每月结余比例基本平衡，建议通过自有资金的投入增加收入。

　　通过上述分析，可以看出，李小姐的负债比例为0，流动资金比较适中，可通过调整负债的比率来实现资金的更好运用。基金投资是李萍资产占比较高的部分，占到了61.07%的比例。考虑到李萍的风险承受能力、股市牛市格局的确定、大盘指数的震荡走高及资金急需快速增涨等因素，建议调整目前偏股型基金和平衡型基金的组合，增加平衡型基金的比例，在稳健投资的基础上获得较高的回报。