理财建议分析

　　黄啸年轻、知性，正处于赚钱能力极强的时期。在这一时期，黄啸在理财上应遵循“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的原则。

　　首先，在即期消费方面，生活应过得有质量，有品味，应幸福生活每一天，快乐生活每一天。因此，这一块的资金安排，应与收入水平匹配起来，也要与恋爱期的时尚消费匹配起来。

　　其次，在避险方面，健康投资还可以缓一缓，待到40岁左右时切入最佳。养老投资可以考虑了，但目前利率水平过低，不宜切入。在当前和今后一个时期，避险主要是做三件事：一是规避和转嫁人身意外伤害风险；二是保持适量的现金流，以应对生活之急需和经济上的缓冲与平衡；三是增强自身的抗风险能力，即一方面，抓住现在赚钱能力极强的时期，将一部分资本通过黄金与美元构成的风险对冲，确保自己资本的保值，使自己在经济生活中，永远成为“不倒翁”。另一方面，为自己投资创业进行资本的原始积累。如果有一天，被老板炒“鱿鱼”或自己炒老板“鱿鱼”，办公司或参股、控股公司的本钱在，拉起杆子干就是了。

　　再次，在风险投资方面，黄啸在金银纪念币投资上已有一些作为，应继续发挥这方面的比较优势，加大投资的力度，以追逐高企的投资回报。

　　(1)日常开支。黄啸属于现代派人士，有女友，但未成婚，是个典型的“钻石王老五”。在现代社会生活中，爱情并不廉价，它既需要情感投入，亦需要物质支撑。因此，恋爱期的男同胞，花钱的时候总是比较多。对商品和服务地选择也总是比较时尚、前卫、豪华，而这些时尚、前卫、豪华的消费，是需要银子的。据此，黄啸在年收入中安排12万元，月均1万元，作为日常生活消费。

　　(2)健美消费。当代白领，赚钱多，但付出也多，工作的压力也极大。这道理再浅显不过了。人家给你年税后收入80万元，你不能给人家创造出成倍、成10倍的价值，只拿钱，不干活，那么，对不起，得请您走人。因此，为缓解工作的压力，保持良好的健康状态，健身则必不可少了。在北京，每年花3万元，购张健身俱乐部消费卡，定期做做健身，还是蛮不错的。

　　(3)旅游消费。黄啸作为技术总监，国内国外考察的机会不会少。但这毕竟是工作，而不是生活。因此，黄啸应利用工休假或春节、五一、十一长假，携女友外出游游，玩点浪漫，玩点祝馨，以调剂生活，丰富人生。不过，携女友旅游，也是要成本的。吃、住、玩，特别是挡不住的诱惑——疯狂购物。每年安排2万元，不足时，从紧急备用金中列支。

　　(4)紧急备用金。俗话说：计划不如变化快。特别是婚前男人，这样的钱必须留，而且还不能少留。

　　(5)意外保障。每年花560元小钱，以获取20万元人身意外伤害保障和2万元人身意外伤害医疗保障，这种以小博大的风险转嫁，还是必须的。