鲁先生一家属于高收入家庭,钱虽不少,需求多样,无论是个人爱好,还是子女教育,及疾病保障、养老保险,总之需求多化,所以家庭投资理财更应统筹兼顾

　　一、家庭现状

　　鲁先生,41岁,硕士研究生毕业,现就职于一家股份制公司任总裁,年税后收入60万元。其妻子40岁,在一家公司任文员,年税后收入4万元。女儿15岁,读初三。鲁先生父亲67岁,母亲67岁,无经济来源,身体健康。岳父65岁,岳母64岁,均为国企退休工人,有基本养老和医疗,身体健康。

　　鲁先生夫妻已购置1套别墅并装修入住。原住房已出租,月租金2500元。鲁先生夫妇已购私家车。

　　鲁先生夫妇在艺术品投资市场投资字画30余万元。投资金银纪念币10万元。现家有2年期存款5万美元;定期存款40万元;活期存款5万元。

　　理财需求计划让女儿高中毕业到英国留学。

　　二、理财组合

　　(1)日常生活开支年安排10万元。占家庭总收入的15.6%;占流动资产的7.7%。

　　(2)健美消费年安排8万元。占家庭总收入的12.5%;占流动资产的6.2%。

　　(3)旅游消费年安排2万元。占家庭总收入的3.1%;占流动资产的1.5%。

　　(4)赡养父母年安排3.6万元。占家庭总收入的5.6%;占流动资产的2.8%。

　　(5)汽车使用费年安排2万元。占家庭总收入的3.1%;占流动资产的1.5%。

　　(6)紧急备用金将活期存款5万元转为备用金,并年安排2万元,以定活两便存款形式保持10万元常数。占家庭总收入的11%;占流动资产的5.4%。

　　(7)意外保障鲁先生夫妇每年分别花560元购买人身意外伤害保险。女儿每年在校购买100元学生平安保险。年合计支出1220元。占家庭总收入的0.2%;占流动资产的0.09%。

　　(8)健康投资鲁先生夫妇分别投保国寿康宁终身保险10份,20年交费期,鲁先生年交保费9900元,其妻年交保费8700元。年合计支出18600元。占家庭总收入的2.9%;占流动资产的0.14%。

　　(9)美元与黄金投资5万美元存款到期后转为短期美元理财产品。40万元人民币存款到期后,购买纸黄金。并在每年收入中追加20万元,使美元和黄金的持有比例保持1:1。占家庭总收入的31.3%;占流动资产的34.6%。

　　(10)艺术品投资继续持有30万元字画和10万元金银纪念币,并每年追加投资17.4万元。占家庭总收入的27.2%;占流动资产的30.8%。