“理财教育公益行”首场大型投资报告会上周六举行

　　“虽然说牛市不言顶，但行情什么时候结束，只有上帝知道。”10月13日上午，招商银行理财规划师李晶在“理财教育公益行”首场大型投资报告会上的这番话，引起在场1000多名听众一片笑声。

　　理财先设定目标

　　李晶指出，了解自己真实的目标是理财首要考虑的，可以是“10年内拥有100万财产”，也可以是“5年内购置一幢价值20万的房子”等等。设定目标之后，如何才能在最短时间里达成这个目标？与以下几个变数有关：个人所投入的金额、投资工具的回报率、投入的时间。因此最基本的设定方式为：先确定个人所能投入的金额、再选择投资工具。此外，投资工具的回报率要超过通货膨胀。最后，随着时间的累积，就可达到所设定的财务目标。

　　不是每个人都承受亏损

　　李晶指出，投资理财首先是要认识自己能承受多大的风险。要把握每一个人生阶段：年轻期、建立家庭、成熟期、退休时的不同特点，选择不同的理财方式。他认为投资的盲点在于以下几个方面：相信二手传播，眼中只有名牌；四处胡乱投资，根本不清楚损益；没有目标，搞不清楚自己的投资属性。同时要看看自己的资产够合理吗？　

　　资产配置的三大步骤：依照投资人的风险属性与规划需求，设定资产类别，决定每一个资产类别的投资比率。每个投资组合都要建立攻击与防御的部位，攻击部位的效果是增加资产，防御部位的目的在于确保资金的安全。

　　找个理财顾问胜过一切

　　所谓专业人做专业事。李晶指出，个人的精力毕竟是有限的，不可能把所有的精力都投入到理财上来，而且对于理财这种专业性要求较高的事情，一般个人能力有限，而理财顾问作为一名专业人士，其经验和经理不是可以随便取代的。

　　本报记者　邹平