日前，渣打银行的一份“养老”调查报告指出，在未来相当长一段时间里，我国的养老问题仍需要大力依靠个人退休养老计划来支撑。

　　那么究竟该如何制定我们的养老计划呢？在回答这个问题前，不妨先让我们来看看相关的其他几个问题：一、养老，究竟需要花我们多少钱？我们退休后，究竟还能拿多少钱？二、如何积蓄自己的养老钱？回答了以上问题，对于养老，你心里基本也就有谱了。

　　问题一

　　养老要花多少钱？

　　调查报告

　　养老花费要占收入的五成

　　今年8月，渣打银行对外披露了一份“中国中等收入阶层退休养老计划调查报告”，其调查对象为上海地区1700名年龄24岁以上、年收入在6万元至50万元人民币的各行业人士。结果显示，大部分中等收入人士目前对养老缺乏了解，而70.73％的人愿意进行养老投资，不愿进行养老投资的只占9.33％。

　　日前，记者从渣打银行拿到了这份报告。调查显示，被访问者仅仅对我国养老保险三大支柱中的基本养老保险比较熟悉，了解企业年金的只有30.58%，了解个人储蓄性养老保险的更是只占28.08%。

　　正因为如此，在这次调查中，虽然有70.73％的人愿意养老投资，也有53.43％的人愿意养老储蓄，但真正进行了养老储蓄和投资的人却很少。

　　银行理财产品为首选

　　渣打银行的专家为我们提供了一张消费和收入的曲线图。在人的一生中，随着年龄的增长，消费呈现出的是一条倾斜向上的直线，而收入却是一条先升后降的抛物线，“这说明老年时期的收入缺口需要青壮年时期的收入来弥补。”

　　据称，养老花费约占收入的比例在50％以上，而基础养老保险最多只能维持收入水平30％～40％的比例，“如果没有企业年金和个人养老加以补足，那么这个养老费用就存在很大缺口”，也就需要个人投资和储蓄性养老保险来支持。

　　专家介绍，在进行养老投资时，56.5％的人选择了银行理财产品，选择证券投资基金的占44.84％，选择商业保险的占38.71％，选择券商集合理财计划的占16.29％，选择QDII产品的只占9.27％。

　　与此同时，在挑选养老投资理财产品的挂钩标的时，50.74％的人倾向于利率，而28.74％的人看好股指。