如果我们从你真正领了工资的第一天开始算起，那么，从收入和消费的角度上看，人的一生大体可以分成4个过程。

　　1)收入不足状态；通常指的是收入赶不上消费。

　　2)收入大于消费状态；指收入在应付开支之外有了盈余。

　　3)收入小于消费；通常是到了退休，非资产收入减少，不足以应付开支4)如果资产这辈子用不完，就有资产转移的问题。

　　世界上有两种消费模式，1)富人的理财思维：收入－储蓄＝(可以用的)消费2)必定破产的思维：收入－消费＝(可以用的)储蓄而“月光一族”通常的思维是，反正没有多少钱，依靠每月节余的一两千块钱，也实现不了买车、买房梦，还不如痛快地花完。 这样一种消费思维，是绝对和财富的积累背道而驰的。

　　所以，我认为对“月光一族”，应该建立正确的消费习惯，确立富人的财富思维。这是实现人生财务自由的第一步。只有比别人早跨出这一步，才有更大的机会实现财富人生的梦想。

　　“月光一族”理财的主要目标一般作为社会新人，他们的年龄在20－30岁，而且没有成家。他们的特点是：1)几乎没有资产；2)薪水收入和消费持平，通常会感到钱不够用；3)没有财务责任，比如孩子教育，赡养父母，支付房贷，等等。

　　4)通常身体健康，精力充沛。

　　如果从迅速积累财富的角度来讲，对于他们来说，发展自己的事业(提供每月现金流)还是最主要的方法。和退休的人士不同，他们的年轻就是最大的财富。由于没有很大的财务负担，所以，他们通常可以承受比较大风险，开拓自己的事业。

　　但是，理财最为一种思维和财富管理方式，是非常必要的。因为，对这些社会新人来说，没有几年，他们就会面临结婚、购房等财务压力。一个良好的理财方法，对顺利实现这些财务目标，是非常有利的。

　　综上所述，对于这些“月光一族”的社会新人，他们理财的主要目标是：建立第一桶金，用来作为资本积累的起点。

　　建立良好的消费习惯和财富思维模式建立强迫储蓄机制，减少冲动性消费保障和提高自己的赚钱能力保持良好的健康状态建立最低的保障，建立和提高财务责任感。

　　“月光一族”理财的主要方法