用户具体情况：

　　 我今年30岁，太太29岁，家庭工资收入每月16000元，年终奖收入大概3万。现有一住房，市值180万—200万，欠供楼贷款50万，每月供4000元，还有19年没供完。其他资产包括银行存款2万，股票8万。有1岁的女儿，暂时不用考虑上学问题，每月生活支出大概4000元，想购买基金投资，也想定投，但不知道该怎么规划，是选择投资呢还是先还贷款，请老师帮忙诊断，谢谢。我想今年4月份出来搞公司，到时月收入将减半，不知道是否合适。

　　专家[王昌威]：

　　 您好，分析过您的家庭财务情况，给出几点理财建议，仅供参考：1、银行存款额度刚好，不用再做调整，不过如果您决定自己创业，要适当的增加存款，作为应急资金。2、您的家庭投资只有股票，风险过高，而且您又有自主创业的打算，家庭短期内面临收入减少，所以最好把投资结构进行调整，多选用一些专家理财产品，如基金、投资连结型保险、银行理财产品等，降低家庭风险系数，也能节省出更多的时间关注自己的事业。3、现阶段月收入16000，月固定支出8000，结余8000元，可以用月结余的30%做基金定投。但是您短期内有自主创业的打算，因为您没有注明家庭收入分布比例，所以没有办法作出分析，您可以根据自己的情况综合考虑定投额度。4、从您的介绍上看，您家庭的流动资金不多，不知道创业的起步资金如果筹集，建议您可以考虑用房屋反抵押向银行贷款。5、您没有提及家庭保障情况，应该逐步开始完善，夫妻双方应在社保的基础上购买意外险和补充医疗险，30以后可以逐步购买重大疾病险，如果在事业单位工作则不需要购买，在经济能力允许的情况下，可以购买商业养老保险补充养老金。6、关于子女教育金问题，教育金的问题应该及早准备，以北京为例，现在从孩子上幼儿园到大学毕业的教育费用接近40万，还不包括可能产生的择校费用，如果到了孩子上学的年龄开始准备，您需要投入的更多，而且因为投资时间缩短，投资的风险也会增高。教育金可以通过基金定投和教育金保险综合解决。