上投摩根基金公司王鸿嫔

　　在这个属于我们妇女同胞的季节里，在这里很高兴与大家分享一下作为女性的理财观。我建议女性投资人要考虑几个要素：一是要有经济自主权，二是要注意风险规划，三是随年龄调整理财计划，四是要善加利用定期定额投资基金。

　　经济自主权

　　女性的独立自主要先从经济权独立做起，单身的女性财务问题固然要自己打点，已婚的女性，家庭经济权如果不是自己负责，就算是想省事不插手，也绝不能胡涂。

　　有了经济独立权，才有充裕的发言以及成长空间。实际上现代女性对于财务及投资的参与率已经有所成长，以往，很多人以为“投资”是男性的工作，或者以为男性接触的讯息较多，判断力好，很直觉的就把理财的工作交给男性做决定。但是经过时代变迁，随着女性受教育程度及比例的提高，以及女性就业机会的增加，女性已完全具备了做好现代家庭投资理财所需要的全部条件，而女性细心、思考周密的特质，则也很适合担任投资理财的操盘者。

　　我在台湾公司12年的摩根富林明投资顾问公司，客服中心每日上千通的来电分析可以发现，民众来电询问投资信息、或请求解决理财疑惑的问题中，女性与男性比例约为60%比40%，而客户群女性与男性占比分别约55%与45%。可见现代女性对理财关心与实际参与的程度已不输男性。

　　风险规划

　　风险保障也是必须考虑的，适当的保险是必要的，但是要将资源用在最有效的地方。为了要保障家里的财务安全流量，在银行定存的金额要保持约等于每个月固定支出的6倍，以备不时之需。举例来说，如果每个月家里的支出大约5千元，所以银行里至少要有3万元，以防止家庭收入如果突然中断，可以有6个月的时间来因应。扣除这些金额后，其它的资金再来作理财规划。

　　随年龄调整理财计划

　　女性经济自主性高，日子自然快活满足，不同年龄女性所需要的理财重点不同，原则上未婚、30岁以下的女性，可以积极的工具为主，目标是快速的累积资产，绩优股票或区域型的股票基金比重可以较高，占资产比重可以达到6成以上。对于年龄在30-45岁的女性，已婚、有小孩的妇女，经济自主和妥善的理财规划尤其重要，则要考虑以家庭为单位作规划，不能像未婚时那样随心所欲，稳健投资为第一原则，但又不能过于保守以免资金累积赶不及子女的成长速度，在对于投资规划时，必须同时兼顾自己的退休金准备和子女教育金储备，是双重的压力，定存(或债券基金)和股票基金则可交互运用，股票基金或外币资产比重可以在4-6成左右。

　　以我在金融业多年与投资人接触的经验，加上我自己的亲身经历，实际上作为一位女性影响理财观最重要的里程碑是在有了小孩以后。相信多数的父母都同意，当有了宝宝之后，什么事都变得不一样了，作家鲁迅说”横眉冷对千夫指、俯首甘作孺子牛”，正可以道尽天下父母的心境。不过有了小孩，就有了责任，凡事思考应更成熟，因为不会再只以自己为中心，整体来说，不论在工作上或财务上的安排都应该倾向于较保守。

　　至于方法，我强力推荐以定期定额的方式作为小孩的教育金和自己的退休金准备，我自己做过国内外股票、基金、期货、外汇等投资，基金确实是最省力且有效的方式，我会建议5年以上的理财目标可以采取这种方法，因为长期地积沙成塔可以达到平均成本的效益，风险也被分散了。

　　投资基金?共同基金是年轻投资者最有效的投资工具

　　投资股市也有“二八理论”，就是20%的人赚走80%的获利。在这个行业十多年，见到金融市场诡谲多变，可说是一个残酷的战场，而“散户在现实的金融市场中很难有获胜的空间”更是一个残酷但必须要接受的事实，所以几乎每一位投资人都会问我们同样的问题－“现在我该投资什么最好？”，我最诚恳的建议也总是买基金，原因无他，因为只有透过基金，一般投资人才不会被无情的市场给吞噬掉，才能和机构法人、大户取得公平的机会。

　　一般人操作股票最大的困难是没有时间研究，我总是相信社会分工的效率，每一个人应该把主要的精力花在自己的工作上，投资是一门复杂的事，如果只是”兼差”作股票，怎么比得上专业机构整组人员全职投入呢？现在光是A股有几1千多支，一般人根本不知从何研究起，手上3、5万资金又只能买一、两支绩优股，更别谈”分散投资”的原则了，如果要投资国外市场，那更复杂了。

　　对于个别投资人来说，不论投资1000元、1万元或10万元，可以和投资100万元、甚至1000万元的人一样，雇用同一组专业研究人员来谨慎选股，投资所获得的利润是由这一个基金的所有投资者所共同享有；而且透过这个基金，资金也分散在3、4十支股票上，达到分散风险的原则。

　　学会利用共同基金投资国内外市场，是一种轻松理财的好方法。

　　最后，祝所有读者有个快乐的妇女节。