业内人士提醒，境内刷美元卡消费再用人民币还款存在风险，境外则比较合算

　　■ 理财课堂

　　昨日，人民币汇率对美元已经升值到1∶7.019，今年以来的升值幅度达到了4.1%。面对人民币不断升值的趋势，最近一些信用卡持卡人动起了脑筋：在境内刷美元卡消费，再用人民币购汇还款，以赚取免息期内人民币升值的汇差。但银行界人士提醒，这种消费方式存在风险，并不是所有情况都能获利，也有可能得不偿失。

　　【案例】

　　按照年初以来人民币对美元的升值速度，在信用卡的最长免息期(56天)内，人民币升值幅度约为2%。王先生认为，虽然在境内刷卡需要支付1.5%的货币转换费，但如果拿升值幅度减去这笔费用，在境内刷美元卡消费，再由人民币购汇还款，持卡人大约还能有0.5%的利润空间。

　　【专家支招】

　　这种做法是不是真的能省钱呢？对此，中国银联相关人士提醒，境内刷外币卡需要支付1.5%的货币转换费，不是在任何情况下都能获利。

　　境内　刷美元卡需算上“手续费”

　　该负责人分析，卡民们计算出的0.5%的预期利润存在两方面的风险。一是，在境内刷美元卡会发生1%—1.5%的货币转换费，如果在20-56天的免息还款期内，人民币的升值速度超过1.5%，双币卡持卡人就存在着赚钱的可能。但如果在免息期内，人民币升值幅度达不到1%或1.5%，刷卡人便得不偿失。

　　境内刷美元卡所要面临的第二个风险是，倘若持卡人手中持有的是人民币，势必需要购汇还款，而购汇会增加另一道换汇手续，这将造成第二笔换算手续费，这么一来，人民币升值的收益也许还不足以弥补这些货币转换费、购汇手续费。如果持卡人刚好赶上人民币汇率回调的区间，势必会遭受更大的损失。

　　境外　利用人民币升值可赚汇差

　　不过，在人民币大幅升值的背景下，境外用美元结算还是比较合算的。比如王先生2008年1月1日在香港消费两笔各1万港币，一笔用银联网络支付，按当天汇价(人民币/港币：1/0.9341)折合人民币9341元。另一笔刷VISA网络按美元账户支付，按当天港币/美元汇价：1/7.804再加上1%的货币兑换费，反映在对账单上是当日消费1282.67美元。

　　50天免息期之后，王先生为银联网络支付的消费还款9341元，但因为人民币升值美元贬值，王先生那笔美元消费按当日外汇牌价(人民币/美元：1/7.1808)只需以人民币9209.57元购汇还款即可。这样，王先生因为使用外币账户而节省了100多元。