财富锦囊:先储蓄后消费

　　打从小时候开始，我们的长辈就用“勤劳的蚂蚁”和“拯救松鼠”，来灌输年轻一辈有关储蓄、勤奋与果断的优良价值观。这些小动物昼夜辛勤不断的寻找食物，并把它储存起来，供日后不时之需。相比之下，作为万物之灵的人类却显得相形见拙，我们人类在未雨绸缪方面，远远不如小动物般有效率。

　　每个月，或是接近“出粮”时，总会发生一些事。不幸的，每个月到期的帐单，就是其中的一部分。我们总会惯性的坐下来，仔细的检视所收到的每一份帐单，逐一的开出支票准备付还。那些更懂得利用银行便利的人们，则通过银行间资金汇划或户头自动转帐指示，来付还有关帐单欠款。

　　也许，我们可更善用这类自律的付款方式，在这里，我向大家简介“先付款给自己”。想象一下，假如您开出的第一张支票，或是第一项银行间资金汇划及自动转帐指示，自己其实是接受的一方。您觉得很怪？也许确实如此，但它肯定对自己未来的储蓄很有帮助。

　　我所做的其实很简单，当我每个月收到公司发出的薪金时，我会通过自动转帐指示，把固定的一笔款项转移至我的另一个银行户头。我刻意不要持有银行自动出纳卡，或是持有一本支票簿，这样就不会轻易的把钱花费出去。我的上述银行户头甚至还结合了一项储蓄的便利，可以自动的转换至自动存款户头。

　　为何要这样做？原因很简单，这样一来，我就可拥有一个固定的储蓄计划及自动转移定存便利，此举将提高储蓄的效率，并有助让所赚取的利率以复利滚转！

　　而且，我也每半年就检讨我的投资，届时，我会把上述的储蓄投资在股票和债券等投资工具，好让我的钱生钱，为我赚取更多的金钱。

　　另一个有效的做法，就是通过投资单位信托或支付保费，每个月定时的进行储蓄。这类的做法就是广为人知的固定储蓄与投资计划。

　　常听我们的长辈说：“养儿防老”，以往人们总爱生育多个孩子，好在自己年老时有多个孩子提供经济上的依靠，但当今的现实生活里，这局老话早已不管用。在生活水准偏高的今天，我们有许多人都必须靠自己养老，为自己的晚年生活作好规划。

　　未雨绸缪发挥功效

　　因此，先付款给自己，已成为您在清还当前开销之前，先准备未来需求的一种概念，这也就是我们常说的“先储蓄，后消费”。通过这样明智的生活方式与习惯，您在先进行储蓄之后，即使偶尔享受一顿昂贵的美食，或是来一次海外豪华旅游，每个月几乎肯定会有充足的金钱来应付每月例常开支。

　　我太太也采用这样的理财概念。她的第一份薪水只有1千750新元(约4千零25令吉)，每个月她都是先把薪水储蓄起来，然后才进行消费及付还帐单。

　　每年当她领了公司的花红，或是每年获得常年加薪后，都会先把额外的收入储存起来。短短8年内，她就通过这样简单但实际有效的方法，储存了超过10万新元(约23万令吉)！现实生活中，有许多人都通过类似的做法，来储存他们的“老米”。最近在雪兰莪州双威镇举行的一个讲座会上，一名大华银行贵宾理财服务的客户，就和我分享了她的储蓄美德。每当她的银行储蓄户头拥有一笔数额可观的款项时，她都会立即开出一张支票，把这笔钱转移到其大华银行贵宾理财服务的户头。负责其贵宾理财服务户头的银行职员，就会和她讨论其他的投资机会及市场展望，好让她的资金更有效的发挥功效。

　　“先储蓄后消费”是一种简单但却又有效的方法，而且通常都取得一定的成效。您唯一须做的就是经常保持自律。

　　所以，下一次当您看到厨房内成群的蚂蚁时，您或许可抽出一点时间，仔细的观察她们的“一举一动”，看看她们教导我们如何未雨绸缪。(南洋网)