【读者来信】

　　理财师您好！

　　我今年31岁，已成家，现有两个小孩，亲生的孩子刚满8岁，另收养了一个8个月大的孤儿，我和老婆开了一家百货零售店，年纯收入6万元(扣除生活费用后结余)，现手中有应急活期存款2万元，刚买了基金1万元，2007年12月开始定投基金1000元作为小孩教育金，另有10万元的定期存款。2006年在白坭购买了一套商品房，价值38万元左右，一次付清房款，还有一个店铺，估价18万元左右。我们都有医保，且购买了意外险，现在手中的10万余钱不知该如何投资，是就近购买一个车位(价格约9万元左右，月租金300元)，还是投资其他如房产等比较好呢？

　　白坭市民何先生

　　【理财师回复】

　　首先我们分析一下何先生的理财目标：

　　1.储备两个孩子的成长及教育费；

　　2.储备何先生夫妻的养老费用。

　　目前何先生拥有近70万元的净资产，每月现金流入约为5000元，一年为60000万元。

　　何先生的家庭属于成长期家庭，购买了社保，安排了2万元备用金，基本可满足不时之需，但也应未雨绸缪，建议从四方面做好家庭的理财规划，尽可能储备多一些的资产。

　　第一步：排除或转移家庭的财务风险

　　家庭对风险的抵御能力还是不足，建议何先生夫妻购买重大疾病及意外险。

　　第二步：现对家庭的理财目标进行量化

　　何先生的两个孩子的教育费用共约需50万元。如每月定投基金1000元，年投资收益在6%~7%之间，孩子的教育费用在12年后可储备完成。

　　第三步：夫妻双方养老费用规划

　　在保持现有生活质量不变的情况下，假设55岁进入退休阶段，则需在55岁时储备后30年的养老费用约60万元。这样，假设每年投资收益6%，每月投资950元即可实现。

　　第四步：投资车位视未来升值潜力而定

　　目前看，投资资产类的项目是划算的，但从收租情况看年收益率仅为4%,租金回报并不理想，而我们又从车位的稀缺性来看租金应有一定的上涨空间。此外购买车位还需考虑付款方式，一次性付款短期内可能会造成资金流动性的降低，如果担心这个问题则可考虑先向银行贷款。(记者　上官建庆)