以前买车贷款要到4S店办理，现在可以选好车型后直接到银行办理了。昨日，中国银行汽车贷款中心在红岭大厦开业并推出直客式车贷，据称是深圳首家专业汽车贷款中心。深发展相关负责人告诉记者，他们也将于今年年底或明年初推出直客式车贷。“今年的车贷市场竞争会相当激烈。”银行业内人士表示，随着个人房贷市场的萎缩，深圳一些银行开始转战车贷市场。今年春节以来在车贷市场甚至已经出现了一些降低门槛的恶性竞争苗头。

　　多家银行发力车贷业务

　　昨日，中国银行汽车贷款中心在红岭大厦开业，这也是深圳首家专业汽车贷款中心。该行相关负责人告诉记者，预计深圳车贷市场每年约50亿元，该行占据了约1/3份额，汽车金融公司贷款占据了约1/3份额。该中心的成立将整合资源，集中办理车贷业务，车贷审批效率将大大提高，如果资料齐全条件符合最快可做到当日放款。

　　除了中国银行发力汽车贷款业务外，记者了解到招行、建行、深发展、平安银行等都在以各种方式介入这一市场。深发展汽车金融中心深圳地区负责人杜先生告诉记者，他们从去年11月开始做业务，主要是和4S店合作。目前，该行车贷市场主要定位中高端品牌，如奔驰、宝马、沃尔沃等，平均算下来每笔贷款余额在35万元左右，以实现和其他银行的错位竞争，更好控制风险。

　　招行、建行也都推出了信用卡分期付款购车业务。招行零售银行总经理刘建军说，该行在车贷业务方面今年将主要从简化程序、提高效率入手，争取实现未来5分钟内就能给申请人做出能否得到贷款的答复。

　　今年将成银行“车贷年”

　　深圳车贷市场曾在2002及2003年火爆一时，但在出现大量不良贷款，尤其是2004年深圳保险公司逐步退出车贷险业务后，不少银行都紧缩甚至全面停止车贷业务。去年下半年，记者曾联系一些银行，他们均表示由于贷款额度已经用完，因此车贷业务暂停或紧缩。然而今年以来，深圳一些银行又开始高调进军车贷市场。据了解，这和国家对房地产市场的宏观调控有关。

　　“从去年下半年开始，宏观调控已对个人再购房有所扼制，个人房贷也会在2008年急速减量。”招行零售银行总经理刘建军说，基于此，从去年下半年开始，招商银行在北京、深圳、上海等几个主要城市都成立了个人信贷服务中心。“个人贷款多元化是今年的主要策略。”刘建军说，个人经营性贷款、个人车贷、理财产品抵押贷款是2008年招行个贷业务主攻产品。今年招行将大力发展汽车贷款业务。

　　“确实和房地产市场出现剧烈波动有关。”某股份制银行车贷业务负责人说，今年将是深圳的“车贷年”，竞争非常激烈。“从今年春节后开始，明显感觉车贷业务竞争激烈。”该人士说，目前市场上甚至出现了降低门槛恶性竞争的苗头，希望监管部门及早注意，否则可能重蹈前几年覆辙。

　　贷款品种选择更多

　　“所谓的直客式贷款包括两层含义”，昨日，中行深圳分行车贷业务负责人告诉记者，传统的银行贷款包括通过客户购买车贷险后放款、通过担保公司贷款以及通过自然人担保贷款，门槛较高且一般都要到4S店指定银行办理。直客式贷款则是只要市民想贷款，就能到中行汽车贷款中心来申请。目前，直客式贷款只需要汽车作为抵押，并且执行央行规定的基准利率，贷款期限最长可达5年，贷款金额约在14万至20万之间。

　　深发展相关负责人告诉记者，今年年底或明年，该行将在深圳推出直客式贷款业务，即建立网上平台，有车贷需要的客户提交资料，网上初审通过后再把相关书面资料交给银行，银行根据客户需要推荐相关品牌的4S店。客户去该行合作的4S店买车不仅能享受车价优惠，还能减免部分贷款服务费。

　　除了银行开始降低车贷业务门槛外，一些银行还通过信用卡发放汽车贷款。如招行、建行就和深圳一些车行合作，推出刷卡分期付款买车业务，一些车型甚至能获得零手续费零利率优惠。

　　记者采访了解到，目前贷款买车虽然方式多，但各有利弊。通过汽车金融公司贷款买车，贷款年利率往往比央行基准利率上浮25%至30%，但放款速度快、门槛低；通过银行贷款买车，年利率一般执行基准利率或上浮10%，比汽车金融公司贷款利率要低很多，但贷款审批会比较严格；通过银行信用卡买车，则车型受限制，并且贷款年限较短。

　　个案详解

　　一辆车通过不同方式贷款，门槛、条件都不同。

　　昨日，鹏峰汽车贸易公司的销售人员赵小姐告诉记者，目前可以采取三种方式按揭购车，其中两种还是零利息，因此选择按揭的客户很多。因为即便可以一次性付款购车，但是如果能够享受零利息，更多客户愿意将资金留于自己手中，以及投入其它理财方式。现在，汽车销售企业提供了多种按揭方式供客户选择。她补充介绍说，该公司刚刚和深发展银行达成合作，提供一种全新的汽车贷款方式，很受客户欢迎。客户购车先交纳50%的车款，次年再将剩余车款补上。其间无需交纳任何费用，更是零利息提供的服务。如果次年客户资金困难等，还可以选择交纳余款15%的车款，然后进入每月还款的按揭环节，不过此时客户就要承担按揭费用了。

　　以贷款购买一台现代途胜为例，该车包牌总价206500元，不同贷款方式和条件可见下表。