宝贝计划之教育金篇

　　“望子成龙，望女成凤”，是每个父母的心愿。子女教育费用已经成为一项重大家庭支出，应该尽早规划。按教育费用年均5%增长率计算，孩子小学到高中每年平均约花费2万元，目前海外读大学每年10万元。建议教育金筹备方式：基金定投、教育储蓄以及教育保险。教育储蓄适合人群：收入不高的工薪阶层，每个月有少量余钱可供孩子进行储蓄；教育保险适合人群：有理财和保障双重需求的中产家庭；基金定投适合人群：具备较高财商、中等收入或以上的家庭。

　　教您如何准备子女教育金

　　投资生命周期基金，一劳永逸

　　俗语说，别把鸡蛋放在同一个篮子里。无论是储蓄、保险还是基金，每种投资工具都有自己的特点和优势，而将它们都放到你的篮子里，既分享收益又可以适当控制风险，不失为积累教育金的稳健可行的好办法。

　　教育储蓄

　　A 优势： 零存整取的储蓄形式，享受的却是定期储蓄的利率，而且储蓄利息免税

　　B 劣势：数额有限、需要办理证明等，条件过于苛刻

　　C 适合人群：收入不高的工薪阶层，每个月有少量余钱可供孩子进行储蓄

　　教育储蓄适用的投资人范围小，使用的时候也有着较为严格的规定。比如，教育储蓄的每个账户资金不得超过2万元，在高中、大学、研究生三个阶段中，每个学习阶段可分别享受一次最高额度为2万元教育储蓄的免税和利率优惠。也就是说，一个人至多可以享受三次优惠。每份本金合计超过2万元或一次性趸存2万元的，就不能享受教育储蓄免税的优惠政策。

　　教育保险

　　A优势：强制储蓄，容易形成专款；兼具保障功能；分红收益免税

　　B劣势：长期收益有限；缴费要求较高，资金流动性差

　　C适合人群：有理财和保障双重需求的中产家庭

　　与其他教育理财模式相比，教育保险的投资回报率并不高，由于受限于保监会设置的2.5%的预定利率限制，目前儿童教育金保险的内含回报率普遍设计为1.8%~2.3%(不包括分红类险种中不稳定的红利部分)

　　教育保险的优势，主要在于有一定的保障功能。比如大多教育保险缴费期内投保人身故或全疾，可免缴以后各期保险费，但保险合同继续有效。家长选购教育金保险时，最好能够选择带有这些功能的产品，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。

　　基金

　　A优势：自由选择，可根据家庭的具体情况进行，挑选不同风险、不同收益和不同期限的基金品种，分享股市长期增长带来的收益；通过基金，结合收入的增长曲线和家庭风险承受能力，进行资产组合的最佳配置；流动性比较好，资金可以随时变现

　　B劣势：容易过度追求高收益；随意性太强，不容易形成专款专用，很难坚持到底

　　C 适合人群：具备较高财商、中等收入或以上的家庭

　　当然，个股仍然蕴藏风险，普通投资者的最佳策略是，选择一只或几只值得信赖而且业绩优异的基金，让理财专家帮你在选择最有潜质的股票，而如今基金品种丰富多样，只要设置一个基金组合，你完全可以在风险可控的前提下，分享股市上涨带来的收益。 (教育人生网)