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月入1万的单薪家庭 投资被套后怎么办
手机免费访问 www.cnfol.com 2008年11月26日 16:31 新快报 李芳芳
  人物介绍

  家住广州市区的宜姐(40岁)是个幸福的全职太太,老公亚华(40岁)在外地海关任职,月入1万元(税后),女儿上小学五年级。现住房为2001年所购,贷款34万元,供20年,月供2500元左右,目前市值为130万元,亚华的住房公积金一个月大概有2300元,一年提取1-2次,这部分其实用于抵房贷(额外补100-200元/月);另在郊外还有两套房(已付清房款),每套市场价格约为40万元左右,目前用于出租,月租金共2500元左右。亚华有部标致,周末回广州与家人共聚天伦,养车费用2000元,加上其他家庭开支,月支出要7000元。两家老人不用负担。

  金融资产:

  股票:2万元;基金(股票型基金):7万元;活期存款:6万元;无定期存款。

  家庭保障:

  亚华:平安重大疾病险10万元,单位有社保和医保,亚华本人和女儿的医疗费用可全报;

  宜姐:友邦意外险25万元+平安重大疾病险20万元+中国人寿养老保险10万元;

  女儿:平安重大疾病险10万元;

  家庭年缴保费共1.3万元。

  其它:

  宜姐一家每年都出外旅游3-4次(国内游),花费大概1万元。

  理财困惑:对于目前的投资浮亏,宜姐在犹豫是否要追加投入,其中在凤凰城的一套房产想出售(目前租金为每月1300元),卖房所得如作投资,有何建议?

  梁燕丹林淡娜:1-2-4的投资组合,其中高风险45%

  Part 1 家庭财务诊断

  从目前的资产、投资以及收入、支出的情况分析如下———

  1.家庭收入结构不均衡,未来生活保障系数不高。虽然家庭的年收入较高,也有一部分房租收入,收入稳定性高,但是亚华收入(含公积金)占家庭收入的83%,家庭的主要经济来源于亚华,面对“上有老下有小”的家庭环境,宜姐家还要面临着较高的子女教育费用支出,家庭未来生活缺乏足够的安全感。

  2.金融性资产的配置不够合理,高风险资产配置比例较高。现阶段能用于自由投资的资金共计15万元,其中股票及股票型基金投资9万元,占比60%。尽管家庭偏好激进投资,但是考虑到房贷、父母赡养及孩子教育支出需求,较高比例的高风险投资容易引起家庭现金流的较大波动。

  3.活期存款绝对额较大。虽然活期存款具有很强的流动性,但其收益率很低,活期存款主要是作为家庭的备用金,以应对家庭的不时之需,一般可供3-6个月家庭的日常开支。

  4.固定资产占比较大。宜姐家目前有三套房产,其价值合计为210万元,占家庭总资产的90%,房产的流动性较差,不利于家庭资金的运转。

  5.储蓄率低。家庭年储蓄约4万元,年储蓄率仅为22.86%,远远低于正常范围的40%,储蓄率低不利于家庭财富的增长与积累。
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