客户概况：

　　王女士今年55岁，已经退休，儿子22岁，刚刚大学毕业，已经找到工作，跟父母一起住。王女士夫妇二人每月的退休金2000元左右，因为还要负责孩子的吃住，所以一个月的开销也就基本把退休金花光了。

　　目前，王女士有活期存款20万，9万元定期存款，还有10万元在股市中，暂时不想动。

　　理财目标：

　　王女士最大目标，就是想在三年内给儿子买套房子，考虑儿子的意见，大约在90平方米左右，在市区为好。王女士交首付，由孩子每月还贷。

　　王女士最近听说定投不错，所以她也有每月拿出500块钱做定投的想法，但是在指数型基金和股票型基金之间，她始终犹豫不定。王女士希望通过合理地理财来让资产最大化，满足自己的心愿。

　　理财分析：

　　(1)按照王女士的理财需求，三年后为儿子购买一套90平方米的住房，按现市内六区的商品房平均价格需要80万元，按照以上投资配置可将现20万活期存款投资于债券型基金三年后本息收入25万元左右，可作三成首付。其余55万贷款，贷款期限20年，40万公积金，15万按揭贷款，每月还款大概在3500元左右。其余9万元做定期存款和购买国债，因王女士已有10万元市值的股票，属于中等风险承受能力的人群，所以不建议再投资高风险的理财产品。

　　(2)关于基金定投，建议由王女士的儿子每月做500元投入。因为年轻人刚参加工作， 这样可以做到强制储蓄， 为自己以后理财打下良好基础。

　　对于基金定投的种类来说，建议王女士选择指数型基金。因为指数基金可有规避系统风险，交易费用低廉，投入少，操作简便的特点，从长远来看，其投资业绩大于其他基金。