王小姐和老公两人加起来一个月大概6500左右,老公公积金每月2100元左右，年终奖不定，至少有2000元左右，有住房,无贷款，老公父亲的住房刚刚拆迁，给了大约70万的补贴款，有买房打算，目前无看好的房子。预计买70万元以内的房子，最高90万元，用公积金贷款。家庭存款13万元左右，股票大约6万元，基金1万元。无车，准备2年以内购置，家庭消费大约2000至2500元左右，基本花费在生活和社交上。

　　财务状况分析

　　目前家庭收入一般，每个月6500元对于两口之家足够，但如果未来有生baby的打算，则会显得有些紧张。先生每个月2100元的公积金为未来购房留有了足够规划的空间。每个月2000至2500元的消费可以看出夫妻二人是比较节省的人，平时花销比较的注意。综上所述，家庭收入不高，但每个月可以有4000元的节余。

　　家庭有股票投资6万，目前缩水后估计市值在3万元，基金1万元，13万存款。从目前家庭金融资产配置看，存款占据所有投资的65%，判断夫妻双方应属于温和保守型，对于风险有较弱的承受能力。可能由于前两年股市的火爆，一定程度尝试了股票以及基金的投资，但由于种种原因，目前收益较差。从以上两点也可以看出未来家庭投资不能盲目，还是要交给专业投资人打理，把股票变化为其他理财方式效果可能更好。除一些股票基金的投资外，目前家里有13万的存款，在高通涨，负利率的时代，钱是越存越贬值的。所以需要重新整合，积极投资。

　　理财建议

　　1.现金规划

　　现金是用来支付生活中即付的资金，也是预防一旦收入中断之后，一定时期的生活资金。所以一般留有的现金应是家庭月消费的6倍左右。所以根据现有情况，家庭应留有15000元的现金储备，而目前家庭有13万的存款明显过多。所以可以把多余的115000元用于投资使家庭资产保值增值。

　　从消费支出数额资料判断，夫妻双方应没有社保之外的其他商业保险。目前家庭收入不高，而且收入均来源于夫妻双方的税后收入，所以一旦一方发生风险造成收入中断的情况，这将给家庭经济造成不小的打击。所以一定的商业保险还是给予家庭一个保障。从目前夫妻收入判断，建议夫妻以消费型的定期险做为主要的保险形式。相对于终身险，一来可以降低保费预算，二来可以在夫妻工作期间获得更充足的保障。保险类型以定期重疾以及意外险为主。未来购买房子增加相应的定期寿险。

　　2.购房购车规划：

　　未来家庭有购买房子以及车子的打算。先生的父亲拆迁得到补偿款70万，可以做为未来房屋的首付。先生目前有公积金每个月2100元。按照现行5.22%的年利率，20年贷款，家庭可以贷款为31万。不建议家庭购房用掉所有的补贴款，因为投资启动金多少决定了未来投资收益绝对数额。所以建议家庭贷款50万购买80万的房屋。