撰文李莉莉

　　2008年经济不景气，难免年终奖会大幅缩水。所以，更要好好打理这笔奖金，为新的一年累积“资金储备”

　　2008年，陈小姐所在的公司业绩受经济危机影响，导致员工年终奖缩水大半，她估计只拿到6000元。钱虽不多，但考虑到今年经济形势可能依旧严峻，陈小姐想好好给奖金做个规划。

　　为此，陈小姐请教了银行理财师，希望能把手中积蓄，加上年终奖进行综合利用，保证一定的收益率。为此，理财师给出以下建议：

　　普通存款目前，定期存款利率远高于活期存款，但长期的定期存款往往冻结资金的流动性。因此，理财师建议陈小姐采用适度延长期限的方式来存款。能存半年就不存活期，但不要延长到5年以上。而且，目前正处降息周期，按照存款相关规则，银行存款是根据开户存款当日利率计息，即使降息，已存入的长期存款仍能享受高利率。

　　同时，理财师提醒，定存要注意技巧。陈小姐的6000元可采用“3分法”来定存，即分为1000元、2000元、3000元各一份。存款时不妨都选一年期，这样，如果有1000元需要临时周转，陈小姐只要动用1000元的存单，以免动用“大”存单。一年后，还可继续转存。

　　人民币通知存款如果陈小姐还有其他大额资金准备和年终奖一起储蓄，不妨选择7天通知存款。目前7天通知存款的利息比普通存款高，这样既取得资金的流动性，又能获得高利率。

　　购买保本型产品如果觉得存款利率过低，理财师建议陈小姐可考虑银行的保本型理财产品。一般情况下，此类产品收益率比同期限的定期存款高0.9到2个百分点。另外，由于股市走弱，很多类型产品因风险过高而停发，此类产品为迎合市场需求，设计很多档时间段的产品，陈小姐可依照需求，购买期限长短不同的产品。

　　购买投资型保险投资型保险分为投连险和分红险，这类保险注重中长期收益，回报率高于传统养老险。投连险的优点在于一定保障的基础上设置多个账户，比如货币型、债券型、股票型等账户，陈小姐投资该类险种时，可以根据资本市场的变化调整每个账户里资金的多少。至于分红险，在有一定保障的基础上，具有保底收益，并能分享保险公司的经营成果，也是不错的理财选择。

　　购买货币市场基金货币市场基金收益稳健，收益率高于普通存款又低于各类理财产品。目前许多货币基金收益都超过3%，在没有其他好的投资渠道时，陈小姐的年终奖用来购买货币基金还是比较划算，建议选择规模适中、操作能力强的品种。