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揭秘通胀下的理财陷阱!盘点全球工薪族抗通胀妙招
手机免费访问 www.cnfol.com 2010年12月15日 08:36 中金在线/理财编辑部 
  编者按:日前公布的11月CPI数据同比上涨5.1%,创28个月新高。如此之高的数据意味着,假设CPI不继续上涨,有1万元在银行存一年,一年下来被负利率吃掉260元。千万不要小看了这个负利率,家庭资产往往就在这样的温水中被慢慢煮沸,开始量变。如何对抗资产贬值,年底前我们可以尝试通过几种另类的理财方式来实现资产保值增值。

  


  通过另类理财对抗资产贬值 (来源:半岛晨报)

  日前公布的11月CPI数据同比上涨5.1%,创28个月新高。如此之高的数据意味着,假设CPI不继续上涨,有1万元在银行存一年,一年下来被负利率吃掉260元。千万不要小看了这个负利率,家庭资产往往就在这样的温水中被慢慢煮沸,开始量变。如何对抗资产贬值,年底前我们可以尝试通过几种另类的理财方式来实现资产保值增值。

  低风险可选高收益保本基金

  5.1%,别说存银行,就连今年的股市和基市,也很难能获得这个收益。广发银行大连分行理财顾问赵珊告诉记者,今年许多低风险偏好的投资者开始关注保本基金,并通过配置来达到资产保值的作用,事实也证明,许多投资理念超前、资产配置独特的保本基金今年成绩不俗,像南方恒元保本今年以来收益甚至达到了11%以上。

  10月末,证监会发布《关于保本基金指导意见》,允许保本基金参与股指期货,且投资比例不做明确规定。 11月以来已有5家基金公司上报了保本基金产品。一时间,保本基金再度成为市场各方关注的焦点。宏源证券(19.10,0.09,0.47%)大连友好路营业部投资顾问李慧英告诉记者,在股市大幅波动及通胀环境下,市场对保本类低风险产品的需求亦显著增加,此前南方避险增值在今年5月续期开放申购就出现一天之内售罄,且创下近2年来基金申购配售比例新低的情况。保本基金新规出台,可以增加保本基金的操作灵活性,更能发挥保本基金“避险更增值”的作用。保本基金最终的目标是超越通货膨胀水平,实现真正的保本,非常适合低风险偏好投资者的资产配置需求。

  以炒股票的形式买基金

  面对未来严峻的通胀形式,许多投资者开始增加高收益资产的配置,进入股市的资金明显增多。但股市近期的大幅震荡,以及市场大中小盘轮动行情的加剧无疑增加了选择的难度。记者了解到,我国首只沪市中小盘ETF——华泰柏瑞上证中小盘ETF已经正式获得核准,将有利于投资人更好地把握A股市场大中小盘风格轮动,投资者可以在买基金的同时以炒股票的形式做市场。

  据悉,目前有ETF的15只沪市指数,成分股基本与上证180重合,普遍为沪市大盘风格的ETF。而本次获批的华泰柏瑞上证中小盘ETF,以拥有450只成分股的上证中小盘指数为标的指数,购买1000份即相当于投资了一篮子450只沪市中小盘股票,与现有的15只沪市ETF形成了很好的互补态势。

  如何充分利用中小盘ETF来获利呢?中信建投首席理财顾问马文睿分析指出,在未来的市场上,如果投资人看好沪市中小盘行情,可以通过上证中小盘ETF来参与;一旦认为市场风格将转为大盘蓝筹股行情,则可在二级市场抛掉中小盘ETF,当天即可在场内买入大盘风格的ETF如上证红利ETF、上证50ETF或上证180ETF等,交易佣金不高于千分之三,还免交印花税。另外,上证中小盘指数成分股,多数为处于成长初、中期、市值还未充分扩张的“潜力中小股票”,对于多数投资者而言,这些具备风险收益比的企业更适宜投资。

  用买基金的方式投资黄金

  出于对通胀预期的担忧,国内越来越多的投资者开始将黄金纳入了投资组合,网上甚至爆出一名北京投资者花8000多万元购买了300公斤金条的消息。今年头十个月中上海黄金交易所的交易量增加了43%,今年前十个月中国买入了209.7吨的黄金,较上年同期增加了近五倍。有专家预估,未来十年国内黄金需求量将增加一倍,有更多的投资者愿意持有贵金属。

  如何降低黄金的投资成本又能不错过黄金未来持续上涨的收益呢?专家建议可以通过黄金基金来实现。上周五诺安黄金基金面市,主要投资于有实物黄金支持的黄金交易所交易基金,紧密跟踪国际金价,且募集上限约为33亿元人民币。通过这只基金,投资者将可以用买基金的方式投资黄金,直接从国际金价的涨跌中发掘投资机会。黄金基金特点是紧密跟踪国际金价,这一点有点类似指数基金;另外不参与投资黄金期货、黄金股票以及其他风险较高的金融衍生品,主要投资标的是有实物黄金支持的黄金交易所交易基金,这类产品都有标准化的实物黄金为基础资产,可以最小化投资风险。
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