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中产准夫妻“投基”门道多 五大规划玩转理财
手机免费访问 www.cnfol.com 2010年12月16日 08:30 中金在线 
  她是一名外企职员,今年28岁的她现生活在我国金融中心——上海,税后年收入15万元。通过其自身的勤奋与努力,前不久刚买了一套商品期房(价值104万,首付三成,贷款70万,月供2800元),手里还留有银行存款及基金投资5万元。在外企的工作,员工福利还不错,公司除了为其缴纳了“五险一金"外,还另为其投保了一定意外、医疗商业保险,因此她自己就没有再投保其他任何的保险了。

  他是一名高校教师,今年35岁,每年有固定收入8-10万元,现有银行存款70万。不满于现状的他,打算利用自己累积的知识、财富与闲暇时间,努力拼搏、自主创业,为未来家庭累积财富、实现财富自由,同时也实现自我的人生价值。

  他们是一对即将步入婚姻殿堂的准夫妻,准备明年六七月份结婚,待新房装修后再举行婚礼(新房于明年交付,预计届时需花费装修费用15万元)。婚后打算在老家再购买一套商品住房,逢年过节回家有了落脚点还兼具一定投资(计划住房总价不超过20万元)。婚后,夫妻一起努力,力争将家庭开销控制在月4000元以内。

  理财目标:

  一、婚后立即会要小孩,筹备孩子未来的教育金。

  二、计划两年内购买一辆15万的家用轿车。

  三、希望在五年内能更换一套更大一点的住房(或另买一套)。

  四、为家庭增强相应保险保障。

  五、打算60岁退休,希望能在退休后每月除社保外获得现在5000元的退休金。

  财务分析:

  首先恭喜这对新人,在茫茫人海寻找到自己的真爱,并牵手永远是一件多么美好、幸福的事情。双方已是一对准夫妻,其财务分析可按未来家庭的财务状况予以计算:

  在其家庭资产方面,目前双方共拥有银行存款和金融类投资75万元和一套商品期房(价值104万元),负债为住房贷款70万元,负债只占总资产39%,说明其家庭偿债能力较强、现有资产还有一定的投资空间。
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