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没有稳定收入来源的股民家庭的保险长远规划
手机免费访问 www.cnfol.com 2011年03月29日 09:16 浙江在线-今日早报 
  张先生今年30岁,妻子26岁,目前在家里做全职主妇,还有一个4岁的女儿。张先生在5年前创业,积累了一笔不小的财富,不过前年年底生了一场大病,目前在家靠炒股来赚点生活费。

  考虑到家庭没有稳定的收入来源,张先生一个人要支撑整个家庭,感觉压力很大。特别是目前他身体还没有痊愈,仅靠目前的积累是不够的。虽然目前炒股成绩还不错,但股市投资风险大,遇到熊市亏损的可能性也很大。因此他希望得到理财师的指点,能够对家庭理财作一个长远规划。本期我们邀请中信银行凤起支行理财师王磊,来为这样的家庭提供合适的理财规划。

  家庭情况

  目前有自住房一套,汽车一辆。家庭无固定收入,股市资金40万元,基金12万元,固定存款34万元,活期存款8万元,另外还在朋友工厂里投资30万元,可能会有不固定分红,还有一笔亲戚欠款5.5万元。家庭生活支出每月约5000元,本人购买了一份分红险,年缴保费5500元。

  理财目标

  1、家庭保障计划。

  2、孩子的教育金筹备。

  3、60岁后能够月支出1万元。

  财务分析

  根据张先生提供的财务信息,对该家庭的资产结构及财务比例进行分析。

  1、投资资产结构分析:项目投资30万元,股票40万元,基金12万元,固定存款34万元,活期存款8万元,自住房产一套,资产构成比较简单,无负债,可适度利用财务杠杆加速资产成长。
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