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教育金保险孩子的刚性需求

来源:城市快报    作者:周玥   2015-12-24 13:39:42
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  我们在为孩子储备教育金时,要明确两个目标:一是确保这笔钱在未来孩子适龄时,一定能拿出来;二是这笔钱能长期稳定地增值,能足够用于当时的学费支出。因此,建议家长在为孩子储备教育金时遵循以下四个原则:第一,及早准备,因为子女年龄越小或准备积累的期间越长,时间复利的收益就越好;第二,分期投入,选择适当的金融工具分期投入,避免一次性大量投入的经济压力,有利家庭资产的整体配置;第三,安全第一,由于教育金的支出是刚性的,所以我们必须保证这笔资金的安全性,建议不要将高风险投资用于教育金的理财,因为没有人能保证到了为孩子交学费的时候它正好获利颇丰;第四,专款专用,保证这笔教育资金不能轻易被挪用。因为,在没有监督和约束的情况下,很少有人能够十几年坚持不懈地去做一件事。

  在众多金融工具中,教育金保险有其不可替代的优势。首先,保险特有的平滑特质,可以规避中短期利率波动风险,保证本利目标;其次,现在国家逐步放开保险公司自主定价,在费率市场化政策的引导下,保险产品保值增值功能日趋明显,保险利益更大程度上惠及百姓,当下很多保险产品都是年金加万能账户形式出现,其复利效果随着时间积累,期限越长收益越好,可满足家庭中长期理财目标;再者,理财型保险产品一般都含有本金返还条款,可保证本金安全无忧,同时,保险还有一个特殊功能,就是保费豁免,在保险分期交费期间万一投保人也就是保单付费人出现风险,继续支付保费困难时可申请豁免余期保费,保险合同可继续有效,可确保被保险人或受益人的利益得以实现;最后,由于保险产品的不断创新,现代教育金或类似保险都是强制性与流动性兼顾的,一方面保险有一定的强制性,帮助家长严格按计划定期投入,确保理财目标实现,一方面,现代保险多有借款功能,可在一定程度上,解决家庭中短期资金即应急金的需求,投保人持保单向保险公司申请借款,短时间内就能实现资金的融通,而这种借款又不会对保险合同造成大的影响,亦可保证最终储蓄目标的实现。

  因此,教育金保险作为一种金融工具,它有其他金融工具很难替代的独特功能,是时下每个家庭教育金储蓄不错的选择。

  稿件提供

  民生保险天津分公司 周玥

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