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三口之家先保障再理财

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月14日 07:38 京华时报 牛颖惠 查看评论
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【案例】


  财迷团网友薛先生家庭月收入1.2万元,月支出4000元。夫妻二人有医保,孩子4岁,无保险,并增加家庭的投资理财。

  【理财规划】

  1.换房置业规划:当地房屋均价1万元左右,需将现有住房卖掉供首付,月供金额最高不超过4800元。

  2.保险规划:薛先生夫妇应对家庭成员配置充足的商业保险,包括意外保险和重大疾病保险及寿险,为增强抵御风险的能力,提供完善家庭保障。保险投入比例约为家庭年收入的10%,保额达到家庭年收入的10倍。同时要遵从6:3:1法则,薛先生配置保险保额占家庭总保额的六成,妻子占三成,由于父母是孩子最大的保障,所以孩子占一成即可。根据上述方式配置保险,可使薛先生家庭拥有充足的保障,维护家庭财务安全。

  3.教育金准备:建议选择一款教育保险,投资10年,14年后返还,预计最终收益达投资金额2倍左右。

  4.投资计划:由于生活中难免会遇到突发状况,建议薛先生夫妇持有的流动类资产的金额足够覆盖3-6个月的日常开支。可以选择活期存款搭配货币性基金,确保流动性和安全性。目前货币基金的收益为年利率3.5%左右,既能保证日常生活资金的灵活性,也能获得高于活期存款的收益。

  指导专家:阳光人寿北京分公司理财师张玲京华时报记者牛颖惠

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