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给财产上把“保险锁” 家庭理财你要知道四件事

手机免费访问www.cnfol.com2014年01月11日 08:32 她理财网  查看评论
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  随着年龄的增大,人们对自己身体和健康的危机意识逐渐增强。越来越多的主妇开始考虑为家庭购买保险。但到底购买保险有哪些需要注意的事项?相信大多数主妇都是茫然的。“她理财网”财女洪原蛮荒分享了她的购险经历,并精心总结了保险理财过程中必知的四件事。为了尽可能避免被“忽悠”,有购险需求的财女们赶紧来学习学习吧!

  2013年,成为家庭小主妇的不才在下,有模有样地也觉得应担起家庭重任的我,好歹也得给自身买份保险,留给家庭一份保障。兼于原子我说风就是雨的急性子,第二天便催着老公推荐些保险产品。(顺带一提,原子公本身便任职于一家保险公司内,技术内勤工作)结果呢?换来原子公不屑一笑:

  “就你?还买保险?三分钟热度,我怕你三天两头换主意,买了退,退了买,凭白浪费手续费!再说,你搞得清里面的门门道道不?”

  “……”切,看这眼神!鄙视不屑外加一神神叨叨的神棍样儿!保险有这么难不?原子一怒之下奋起啦!当天就约了一家保险公司业务人员上门推荐!并助借着百度大神,如海绵吸水般吸收着各样的保险相关案例,甚至于网上那些诈骗事例也看了不少,就怕被坑被拐被卖了还给别人数钱。其中有些,原子个人倒还真觉得有用:

  1、一定要直接找信誉良好的保险公司,非代理

  听着很大众,其实里面真的有门道。先不说有些代理公司打着买保险的名号,实际是作着吸金勾当承诺消费者不对等的高返利。如果付不出咋办?直接卷铺盖跑路呗!更不说代理业务人员说得天花乱坠的购险好处,但真正到了理赔时,又有哪样能兑现的?别说消费者傻,很多保险业内的潜规则,比如不签合约就看不到具体合同,再比如没有哪位傻子业务员先把免责条款一条条分析给你听,更不会像医生一样把未来极小概念发生的恶况逐字分析。其实保险说的是保障平安,但是阐述时往往说的都是些不好的事,顾客听着心慌更郁闷,你不是诅咒我吗?还说得这么欢?

  故,无论营销之道还是人情世故,很多消费者只有签了协议书后,才看到真正长达数十页的保险条款文书。

  另外,说到业界内信誉好的保险公司,宁愿手续费贵点也情愿买的。并不是说他们保险的内容就多了那么几项,而是他们的制度健全,流程规范,很多程度上避免了落单遗单的情况,且理赔干脆说一是一,绝少拖延。这一点,“业界人士”的原子公可以充分证明。

  2、结合自身,选择适合的保险

  这一点,也很套路,但是也最关键,一定要弄明白!原子当初买保险时,最战兢的也就这一条。与保险业务员碰面前,无论电话里谈得多么条理明晰,多么开明主见的,要见真章前还是心里打鼓。终于,忍不住不耻下问地致电原子公,“你说,咋家要买哪种保险啊?”电话另头原子公“嘿嘿”淫笑,透着‘你总算来求我的’意淫劲儿,开了尊口:

  “你为什么要买保险?” “当然给家里一份保障啊!”

  “咱们暂时都身子骨利落,赚钱吃饭干活样样顶用的,家庭保障也可以是储蓄,可以是投资,为啥你就想到买保险了呢?”

  “现在好不代表以后好啊!现在吃的里面都添东添西的,空气污染指数这么高,你说”北京一外国人天天坚持晨跑,一年后终于得了肺癌“的笑话,真的好笑吗?再说我们这郡白领都是高危人群!你同学不是有一位刚查出肝癌一星后就走了的吗?而且看看电视,走在路上好好的也会飞下个轮胎砸死砸伤的。你说咱爸妈就咱们一个独生子的,万一出事谁给他们养老啊?万一没死透的,还长年卧病在床成了累赘,多闹心啊!就凭咱们这点死工资,再省能省到哪里去?若重病了这源头一断,还不得歇菜啊!”

  “哦……所以,你DI,明白啦?” “啊?” “傻老婆,你想买的是重疾险和意外险。” “……哈?”

  “应该说,是人寿险外加重疾险。再买份意外险带点医疗补贴的就可以了。” “……”

  “现在保险公司,说的都是一个主险外加附加险,算一套餐价。意外险的话可以额外单独买。另外,老婆,鉴于你那踊跃的投资想法,咱们就不买返还型保险了吧,直接消费型的,保费差额部分自己赚吧?如果确定要买,挑合意的,趁着你生日前就下手吧?你长一岁这人寿险和重疾险的费率就会跟着升高的,到时你肯定肉疼!”

  “……”

  好吧,原子歇菜了,果然还是专业人士说话顶用。简单来说,原子真正想要的是一份对于家庭正常生活下去的保障。人寿险作为一种主险,主要还是被大众所接受的,而重疾险,也是对生活在城市中高危人群的一种保障。对于坐办公室且暂不打算购车且出差不频繁的原子而言,意外险购买综合性的即可,不用着重交通意外险。

  而且如果确实想购买,对于人寿和重疾,还是早下手为妙。原子公给我看了一份他公司内部的手续费率表,由于女性犯重疾的风险较低,寿命较高,故手续费率也较低。同样一份保险,同样保额,原子公明显比原子高了三分之一的保费——仰天长叹,真是个赔钱货啊!

  意外保险,则是一年一买,由于意外风险机率对于大家都是均等的,保费基本不变,各大保险公司的被保内容也差不多。

  总之,在原子的坚持之下,保险公司人员按要求制作了几份投保书,列明了投保年限、保额以及每年的保费,付款方式。在原子软磨之下,又像是挤牙膏般的,把保险细则给捣鼓出来了。一看之下其实很多疾病不属于重大疾病之下,觉得有些亏。但原子公回了一句,各大保险公司的条款其实都差不多,关键是看服务、信誉、理赔。

  好吧,坚定信念,原子买了一份纯消费型的人寿+重疾险。无储蓄功能,无返利,一心就想着给家里买份保障,剩下的钱自个儿挣!再提一句,原子买的是两份同样内容的保险,只是保额不同。举例,一份保险保障至55岁,一份则是至65岁。简单来说,仅是年限上的重叠。因为原子觉得55岁前,这保费原子还是付得起的。而且如果真的有万一,高保额也能保障原子妥妥地活到退休。如果是55岁以后有个万一……说真的,原子很开脱,该咋办就咋办吧,反正精彩已过,不要拖累家人就好。

  其实保险还有好多,家庭财产、车险、旅游险等等。五花八门的,但关键还是一点,要适合家庭适用的,也要针对自身经济条件,切莫贪多,也切莫抠门。

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