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温馨三口之家换房买车两不误 基金定投储备教育金

手机免费访问www.cnfol.com2014年05月08日 08:11 京华时报 高晨 查看评论
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  京华时报读者郝先生和爱人都是30岁,为同一企业职工,宝宝一岁半,有80平米住房一套,但每月按揭1700元还有15年,家庭到手月收入9500元左右,年终奖3万元,公积金可取1万元,社保有单位的五险一金和补充医疗保险,基金定投每月1000元,资产方面有股票13万元(由于不擅长已亏4000元),三年期地方国债5万元(15%年收益,还有一年到期),股票型基金2万元(收益些微),存款5万元。

  目标:希望3-5年换个120平米的大房子,购置一台12万元左右的家用车,三口人购置大病和人寿保险。

  【理财规划】

  从理财目标来看,按照目标的远近长短、轻重缓急来划分,分别是换房计划、子女教育金积累、购车计划和保险规划。

  置换房子:

  由于3-5年有换房打算,此时孩子已满6岁,正是适龄上学阶段,子女教育储蓄是不得不考虑的问题。目前房价6500元,现有住房每月按揭1700元,15年还清总计30.6万,每年可支配收入15.4万元,但总价与现有收入相比,完全可以负担,换房之前可以提前将现有贷款还清,国债和存款可以作为换房首付使用,每月省下的钱可以加大基金定投的比例,为日后子女教育储备一定的教育金。

  购车计划:

  夫妻双方正处于积累财富的上升阶段,由于有换房及子女教育等大额消费需求,需要积攒足够的资金,因此购车计划不能额外占用太多的资金。股票投资存在不确定性,可以将股票全部卖出,用一部分钱做首付,同时,办理中国银行信用卡汽车专项分期业务,首付30%,按月还款,分期一年只需支付4%的分期手续费。基本不会增加现有还款压力,又能购得新车,分摊购车和换房计划的一次性支出压力。闲置资金可用于获取更高投资收益,例如中国银行代销的中银稳富系列就是很好的选择。

  保险规划:

  家庭除了社会医疗保险以外,并没有额外的商业保险保障,一旦风险发生将为家庭带来重大影响。客户还很年轻,所需支付的保费相对较低,完全可以为双方及孩子投入足够充分的商业保险,建议给一家三口都购买一些重大疾病险和意外医疗保险。

  指导专家:中国银行北京清华东路支行理财经理金融理财师胡浩

  京华时报记者高晨

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