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五行财富新方略 期限品种巧搭配

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月06日 16:47 第一财经网  查看评论
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  外贸信托推出“五行财富•配置方略”产品组合

  近年来,固定收益类信托产品因风险可控、收益较高,受到高净值人群的亲睐。但是,固定收益类信托产品的发行周期不固定,优质项目产品的额度往往又“一万难求”。在这样的情况下,一方面很多投资者的资金在已购产品到期后,会面临十几天到几十天不等的“空窗期”,无端损失了一部分收益;另一方面,以单一发行产品为导向的投资理念也违背了财富管理与资产配置的本质。

  日前,外贸信托推出“五行财富•配置方略”系列产品,将不同期限、不同品种信托产品定期以组合的形式发行,为投资者提供多元化选择的同时,既保证投资者的资金能不间断滚动起来,又分散了风险,较好的实现了高净值客户财富配置管理的目标。

  财富配置法宝之一:期限配置

  张先生是一家企业的老板,他为自己和家人储备了一笔1000万元的资金,计划满足未来养老所需。基于资产增值和风险控制的前提,他选择了固定收益类信托产品作为这笔资金的避风港,每年可获得可观的投资收益。尽管张先生中意固定收益类产品的投资回报率,却对固定收益类产品流动性心存诟病,一直希望寻找到一款收益稳健,流动性较好的投资产品,以备企业经营或是家庭应急不时之需。

  在了解到张先生的投资需求后,外贸信托的财富顾问建议投资避免走入“把鸡蛋放到同一个篮子里”的误区,为张先生提供了两项专业的资产配置策略。

  首先是期限上的配置。为了满足资金流动性的需求,建议张先生将20%至30%的资金用于投资14天至半年的现金管理类产品,在保证稳健收益的同时,满足资金应急所需。其次,将剩余资金分为两部分,分别投资于2年期以及1年期的固定收益类产品。等到1年产品到期时再转买2年期的产品,这样每年就有一笔固定收益类产品资金到账。通过时间配置得到固定收益类产品2年期的收益率水平以及1年期的资金流动性,在获得流动性的同时赚取最大化收益。

  财富配置法宝之一:品种配置

  除期限配置之外,财富顾问为张先生提供的建议是投资品种上的配置。财富顾问建议张先生在选择固定收益类产品时在满足流动性配置的前提下,也要注意分散投资品种,降低风险。一部分资金可以用于投资收益率比较固定,风险程度相对较低的消费信贷类或信托贷款类产品;另一部分用来购买收益相对较高,风险可控的证券类产品,以博取较高的收益。

  通过时间配置与投资品种配置双重保障,获得收益、风险、流动性的完美投资组合,在风险可控的前提下既获取了高回报,又便于资金灵活安排。

  财富配置方略详解

  外贸信托财富管理中心的负责人表示,以往发行的固定收益类产品期限较长,流动较差,很多客户都会面临张先生这样的困扰。而外贸信托此次推出的“五行财富•配置方略”系列产品,除了开创性地提供了超短期限的信托产品外,还同时推出期限从半年到2年,投资品种不同,投资收益从7.8%-10%不等的几只优势产品,就能很好解决客户资产时间配置与投资品种配置的问题。

  例如,外贸信托此次推出的“五行财富•配置方略”系列产品中包括现金管理类产品--五行荟智的期限分为14天、28天和56天至半年等,预期年化收益率普遍高于同类短期现金管理类产品。该产品主要投资于固定收益类工具、货币市场工具、权益类工具和其他风险较为稳定的金融产品,能在风险较低的情况下通过合理配置达到高收益性的要求。

  此外,除了五行荟智现金管理类产品,“五行财富•配置方略”中还包括消费信贷类明星系列产品,通过结构化设计以及严格的账户监控措施保障本息安全。其房地产类信托产品则着眼于全国范围内一线城市与东部地区省会城市,与业内百强房地产开发商合作,甄选资质良好、抵押充分、还款来源充足的房地产项目作为信托资金投向。

  从过往业绩来看,以往同类型的信托计划基本均能实现原定的预期收益。不过,外贸信托财富顾问提醒投资者在选择产品时不能一味只盯着收益率,而要充分考虑资金的流动性需求和分散风险,适当搭配不同期限和不同品种的产品,充分运用好时间配置与投资平直配置侧率,才能真正实现平衡高收益与低风险的目的。

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