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老年理财,你知多少?

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月21日 08:42 证券导报 黄敏 谢孟颖 查看评论
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  目前紧随老年人口的迅速增加,中国步入老龄化社会,解决养老问题已是迫在眉睫,而老年人如何在晚年生活中提高生活质量,引导老人通过投资、理财来为自己的资产保值,成为不少金融机构的关注点。日前,中信银行(601998,股吧)在全国40个城市开展“幸福style—中信银行·信福年华卡广场舞大赛”,在关注老年群体的身心健康、提升其生活质量的同时,也向老年人宣传更多的理财知识。而如何为老年人理财,您都知道多少?

  中信发老年人专属借记卡

  据中信银行海口分行相关负责人介绍,此次大赛为鼓励更多老年人积极参与,中信银行特别为大赛获胜者准备了“四重豪礼”,分别为价值5000元的“舞蹈大礼包”、最高价值万元的“培训基金”、赠送“健康礼包”《健康时报》,以及专享中信银行理财VIP服务的“理财礼包”。同时,冠军队伍还将登上《健康时报》专版,全体成员也将成为中信银行“信福年华大使”。此举旨在通过广场舞大赛将金融知识、金融服务带入到百姓生活中,建立起具有差异化特色的中信银行信福年华卡“幸福style”品牌。

  据了解,冠名大赛的中信银行信福年华卡,是中信银行推出的我国首张为中老年人量身定制的专属借记卡,目前有金卡、白金卡、黑金卡三种,不仅包含有储蓄、理财、基金、保险(放心保)等管理资产的功能,还附加了专家预约、专属保险、电话医疗咨询、顶级高尔夫畅打和贵宾登机等多项增值服务。

  理财前进行风险属性测试

  投资理财的渠道很多,老年朋友们该如何投资理财呢?中信银行海口分行理财经理宋乃琦特别建议,老年人投资股票要把资金额度限制在一定范围内。在选择理财品种时要慎重,不能把“保命钱”投入到风险渠道中。

  宋乃琦指出,目前银行的不少理财产品可以保证本金,主要投资于银行间债券市场的国债、政策性金融债、央行票据、企业短期融资券等,并且这些理财产品都提供风险属性测试,其中有“对风险的认识”和“亏损承受能力”等测试项目,老年客户可以先自己测试一下,如果自己是保守型或稳健型投资者,则还是采取稳妥的投资方式为好。

  商业养老保险要留意领取方式

  在我国,“看病贵”困扰着许多人,老年人最大的支出是医疗保健。所以,购买医疗保险应成为老年人的首选,而且越早越好。

  宋乃琦建议,年龄越大投保所需支付的成本越高。如果购买养老保险,还必须在购买前留心养老金的领取方式,比如在投保人开始领取养老金后,养老金额每隔一段时间按一定增幅递增,可在一定程度上帮助抵制通货膨胀。

  高风险产品最多占20%

  时下,也有不少老年人把资金给儿女打理,自己安享“夕阳红”。对此,宋乃琦强调,子女替老人理财,不能把自己的风险承受力当做老人的风险承受力,造成错位。养老金在任何时候都应该进行规划,在理财品种的选择上要合理搭配,高风险的品种最多占20%,其他以中低风险的为主。

  老年人投资组合,最为流行的有“三四三”模式。也就是30%投资股票基金高风险产品、40%投资储蓄国债,其余30%用于应急储蓄。

  另外,“一百减年龄”的原则也可以作为老年人投资理财的指导,即用(100-年龄)×100%作为风险投资的最大比例。

  网络理财注意账户安全

  不要以为理财只是年轻人才热衷的事情,现在中老年人理财意愿其实更为强烈,但是不能否认他们在理财知识方面较为薄弱,若盲目跟从目前便捷的网银等理财渠道只会产生风险。

  宋乃琦告诉记者,商家在线上宣传中更注重放大收益性,而淡化风险性,很容易产生误导。“大型网络平台在潜在客户方面拥有先天的优势。不过,与银行、直销等渠道相比,其服务的专业性存在先天的不足。而且第三方支付平台的安全性还是要较银行账户低,被盗的风险相对要大。因此,在进行资金操作时一定要小心,谨防被钓鱼,同时一定要更加注意自己的账户安全。”

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