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养老金入不敷出 多元化配置为父母储备退休金

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月25日 09:16 上海证券报  查看评论
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  随着感恩节来临,关怀父母,成为子女们关注的问题!作为子女,除了在情感上照顾、关心外,在物质上更要为父母构筑保障,让父母养老生活真正实现“老有所养、老有所依”。

  近日公布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中提出,研究制定渐进式延迟退休年龄政策,养老问题再次成为社会关注的焦点。根据中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金发展报告2012》显示,中国城镇基础养老保险个人账户空账额2011年达2.22万亿元。这充分表明,随着中国逐步进入老龄化社会,如果不延迟退休年龄,适龄劳动力的缺口将越来越大,养老金账户也将越来越入不敷出。

  在社会养老压力日益增大的情况下,通过多元化的理财产品进行投资养老,已经成为每个人的必然选择。相比年轻人可通过及早规划进行养老金筹备不同,已步入退休生活或即将步入退休生活的父母,他们养老生活或将主要依靠基础养老金以及子女给予的赡养费。因此,子女们通过合理的产品配置,既能为父母储备相对丰厚的养老金,还能有效应对通货膨胀。

  首先,对于已退休父母,很多子女一般按月或按年给父母相关赡养费。由于这笔资金对流动性和稳健性要求较高,过去大家一般将其存入银行活期账户,虽然流动性较高,随用随取,但收益率较低。因此,对于这部分子女来说,不妨考虑将这笔钱转入流动性好、风险较低的货币基金。以东方金账簿货币基金为例,银河证券基金研究中心数据显示,截至11月21日,该基金今年以来收益率为3.63%,已超过1年期银行定期存款利率0.63%;近一年收益率为4.10%,更是接近3年期银行定期存款利率。

  再者,对于即将退休的父母,仍可通过多元化产品配置为其储备养老金。比如80后、90后的年轻人,他们的父母正在逐步进入退休生活,为减轻子女们的生活压力,可选择基金定投的方式为父母储备养老金。在进行基金定投时,一是要根据父母当前年龄确定定投期限,而假如延迟退休政策落地的话,定投期限也应随之调整。二是根据期限的不同,合理分配不同风险类型产品的比例,既能确保组合的稳健性,又需兼顾成长性。比如年龄越大,意味着使用这笔钱的时间越短,那么就应该增加固定收益类产品的配置比例;反之,则可适当增加权益类产品的配置。三是根据投资期限、配置比例等,挑选合适的产品,构建定投组合。在产品方面可适当配置指数型基金、股票型基金、混合型基金,由于波动性较大,更能体现出基金定投分摊成本的优越性,此外选择债券基金、货币基金则可锁定组合收益。

  假设某“80后”为父母储备养老金,每月定投1000元,期限为10年。以东方基金旗下产品为例,可选择东方央视财经50增强指数基金、东方增长中小盘混合基金、东方强化收益债券基金、东方金账簿货币等产品作为标的。Wind数据显示,截至11月21日,央视财经50指数市盈率(TTM)仅为7.11,下半年以来基本在7左右,估值相对较低;另据银河证券数据,截至11月21日,东方增长中小盘今年以来收益率为29.12%,在71只同类基金中排名第9。

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