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抓住年底投资机会 年终奖增值攻略篇

手机免费访问www.cnfol.com2013年12月12日 11:16 她理财网  查看评论
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  2013年对于许多人来说,可能过的并不轻松。生活的压力,金钱的压力,持续飙升的房价、物价,养老的压力,延迟退休对就业造成的压力等,甚至有人开始寄希望在买彩票中大奖来解决这些问题。其实,财务压力越大,越需要我们要认真地对待每一笔收入,年终奖的理财规划变得越来越重要。

  其实很多人不知道,年末是一个很适合投资的时节。当你拿到一笔可观的年终奖时,除了购物消费、提前还贷,你还有另一个选择——抓住年末投资机遇,给自己的年终奖增增值!

  好规划网的理财师为大家总结了几种适合年底投资的理财产品,在拿到年终奖之前,我们不妨一起来了解一下。

  1.年终奖金低于5万,货币基金是首选

  2013年货币基金算是火了一把,这个宝、那个通其本质其实都是货币基金。

  货币基金以高流动性和低风险吸引了无数投资者的青睐,很多人把生活费存在货币基金里,随用随取,3%-4%的年华收益率至少是比活期高多了。但你知道吗,一般临近季末、年末等关键时点,受市场资金的紧张的影响,货币基金的收益会高于平日,比如11月份以来,已经不断出现一些货币基金收益超过7%,甚至有个别达到了10%的收益。另外当节假日到来前,将资金提前放到货币基金里可以充分享受假期收益,这就是货币基金的假日效应

  需要注意的是,基金公司都会在节假日前会暂停申购,所以投资者需要提前购买,不要等到节前最后一天才想起来,恐怕就要白白损失节假日期间的利息,也错过了收益高峰期。

  货币基金的投资门槛一般是1000元起,但现在有很多基金公司都降低了申购门槛,甚至有些货基只要1元起便可申购,并且越来越多的货币基金实现了实时赎回,真正做到了亲民理财。但是如果你的资金较多,在准备其它投资或是支出前几日,用货币基金作为等待期的投资,可以赚取年化4%以上的收益,这是其它投资产品都不能实现的。

  2.年终奖五万以上,盯紧商业银行理财产品出手

  年关难过,银行更是如此。到了年底,各家银行为了揽存都会使出浑身解数,最吸引投资者的就是年底的高收益的理财产品了。如何买到适合自己的理财产品一定要掌握以下几个小窍门。

  首先,各家银行的理财产品收益率差别较大。就目前的情况看,四大国有银行的收益率平均水平相对较低,一般维持在5%-6%左右;而其它股份制商业银行比如平安银行、光大银行、华夏银行等近期推出了6.3%的理财产品,所以随时跟踪几家银行的产品及时出手是获取高收益的有力法宝。

  其次,银行理财产品的门槛都是5万起,但是银行也会推出针对高净值客户的高收益率的产品。比如10万起、50万起、100万起的理财产品。通常来讲,起点越高,收益率越高。所以资金较多的投资者可以有多种选择。大部分人的年终奖到不了5万元,许多人选择了和信任的同事、家人、朋友合买年末的高收益银行理财,也是一个很聪明的选择。

  需要注意的是,我们这里所说的银行理财产品一般来讲是“固定期限”的。也就是说在到期之前,你无法像存定期那样“提前支取”,只有在到期时这笔钱才会回到你的账户中。如果你对流动性有较高要求,短期内有可能会有用钱的地方,可以将资金分散投资到不同期限的产品,相当于用丧失一定的收益来换取更高的流动性。

  最后,不要以为是银行卖的产品就没有风险,购买之前需要自己的看“风险揭示书及产品说明书”。选择理财产品一定要跟自己的风险承受能力和资金需求匹配起来,比如厌恶风险的投资者可以选择风险级别较低的产品。

  3.“股民”年终奖好去处:国债逆回购 期限任你选

  临近节假日、季末、年末时市场资金紧张,国债逆回购的收益率也会升高。

  小科普:什么是国债逆回购?

  简单来说,就是在股票账户中,以约定的利率出借资金,并在约定时间获得本钱和利息。

  国债逆回购是在证券账户里完成的,其利率是在交易时就已经确定的,证券交易软件后续显示的回购利率涨跌都与投资者无关,投资者不再承担任何市场风险,非常适合股票市场低迷投资者空仓的时候,这样可以将闲置资金充分利用,获得稳定收益。

  投资国债逆回购不是简单的确定利率之后就坐等收钱了,还是有很多交易技巧可以运用的。比如周四国债逆回购收益率通常较高,但是如果不是急需用钱,周四不建议做1天的国债逆回购,因为周四卖出,周五资金可以用于证券投资,下周一才可银行转出,周末两天是不计息的。而周五也不建议做1天的国债逆回购,但是可做3天的,因为1天的逆回购,资金要在周一返还,只能获得1天的利息,周末两天不计息;但如果周五进行了3天的逆回购交易,自然日(周末两天)是计息的,当然在周五的时候三天品种的利率会明显下降,但是假设看到三天品种利率除以3明显高于一天品种,购买三天品种则是个明智选择。

  关于国债逆回购的投资起点,沪深两市不一样。沪市的门槛稍高:1000元为一手,100手起。也就是说你至少需要准备1000*10=10w元,10w的整数倍申购,最高不超过1000万。而深市的门槛就亲民多了:1000元一手,一手起,1000的整倍数递增,且没有最高限额。

  4.创新理财产品多 认清本质是关键

  目前市面上有很多的创新理财产品,比如百度、新浪、腾讯等互联网巨头都准备推出或已经推出了各种“高收益率”的产品。投资者投资这种产品前,一定要考察产品的本质是什么,能不能达到宣传的高收益率。比如前期百度百发其本质就是货币基金,很难达到其宣传时所说的年化8%的收益率。

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