专业人士教你打理年终奖

　　随着年末的到来，大家都盼望着丰厚的年终奖。这丰厚的年终奖金到了手，该怎么支配呢？如果不好好规划，这些钱也许很快就会用掉。

　　对年终奖进行理财规划时，首先要将奖金扣除节日必需的开销和来年待缴的各种费用，包括给父母的赡养费、给小孩的压岁钱、购置礼品和年货的费用、节日旅游的经费、来年马上要缴的保险费、托儿费、学杂费、房租等等，之后再进行理财投资。

　　对于投资，很多人首先考虑的就是存款。如果现在还把这个作为投资的主要方向的话，那就老土了，现在银行理财产品的收益率都在6%，要远高于定期存款。因为在年末的时候，各大银行都在为来年的存款做准备，所以理财产品收益通常也会较高。因此多数家庭可以优先选择银行的固定收益类理财产品进行投资。以农行为例，目前该行的理财产品起点5万，理财期限灵活，1个月、3个月、6个月、1年的都有，一般来说，期限越长，收益越高，有的时候也会出现收益率与期限倒挂的情况，投资者可以根据对资金的流动性需求进行选择。

　　“对于年收入在20万以下的家庭而言，因为其投资渠道比较狭隘、风险承受能力也相对有限，更适宜多购买一些银行固定收益型理财产品，较少地配置债券型基金、混合型基金等稳健型理财产品。”镇江农行个金部相关人员建议，不过他提醒投资者，黄金市场持续走熊，2014年的前景并不乐观，虽然春节将近，仍不适宜做大量投资。

　　如果年终奖随时可能用到，就不应该选择中长期的理财方式。比如可拿出投资的资金大概只有1万元，并且对资金流动性要求较强，那么保本型的、没有申赎费用的货币基金是较好的投资选择。目前，货币基金的年化收益也相当可观，比如农行代销的农银货币，预期年化收益达到5%-6%。

　　上述工作人员提醒，年终奖的理财投资配置，不仅需要考虑资金的流动性、家庭收入水平等因素，还需要考虑家庭成员的年龄结构等因素，比如年轻型的家庭的资产配置风格可以相对激进一些，而相对年长型的家庭的资产配置应更注重稳健。(吴辉)