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降息时代理财“四傻”:闲钱存活期 存钱不存股

手机免费访问www.cnfol.com2013年12月20日 08:33 时代周报  查看评论
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  2008年底,中国正式进入降息通道的低利率时代,网络上开始流行着理财“四大傻”说法,即:闲钱存活期,存钱不存股;买房不贷款,有贷提前还。低利率时代,究竟如何看待身边这些市场预期的改变?怎样才能精打细算,用好手中的积蓄呢?

  1傻:懒人闲钱存活期

  好几万闲钱一直存活期——这不,11月27日大降息这天晚上,29岁的李建就因为这一条“罪状”遭到了母亲的好一顿数落。

  “因为一直有消息说要降息,我妈一星期前就让我存20万元的3年死期,我一直懒得没去。”李建说,“降息那天上午,我们家 ‘麦穗’不太舒服,所以就陪着它没出去。”

  “麦穗”其实是李建养的一只西高地宠物狗。结果当晚,电视中播出降息108个基点的新闻,让李建背上了“重狗轻财”的名声。

  “新闻联播刚播出没有10分钟,我妈就打电话‘声讨’我——由于我的懒惰,导致亏损了好几千!”李建说。

  “几天前就让你赶紧存了3年定期,一直拖着不办,这可好,20万元一下损失了3000元钱!”母亲在电话里教训着。

  “老妈埋怨我半天,说这差不多顶我半个月工资。我一赌气,第二天拿去买股票了,谁想当天就给套住了。幸好昨天股市大涨,终于回了本!”李建有些得意。

  和李建的懒人闲钱存活期不同,不少人早在降息前买了国债或者3年定存。

  “前段时间财政部连发3期国债之后,我们就预计将降息,提前建议客户转存了3年定期,年利是4.77%。降息之后,银行方面真成了赔本赚吆喝了。” 交通银行北京东润沃德财富中心理财经理郭奇告诉记者。

  银行存款转存定期有没有什么讲究呢?郭奇建议,在存3年定期存款的时候,可以分别存款。如果存10万元,不必存一笔,而要分成几笔,这样如果万一你中间需要一笔钱,你可以只取出一笔,其他的钱还是3年期的,不会全部变成活期的利息。

  另外,在央行降息时有网络银行就不用担心。央行一般公布降息,都是通过晚上的《新闻联播》等媒体,第二天才开始实行。如果办了网络银行的话,可以利用时间差按当时的利率转存。

  2傻:固定收益死守国债

  那么,定存和买国债就没有风险了吗?理财师郭奇认为,目前的情况和2002年、2003年的情况有些相似,未来要提防利率调整的风险。

  “比如说,现在买了3年期的国债,2年后一旦经济回暖,大幅升息的话,投资者就面临是否提取的困境。”郭奇说,如果两年后3年期国债利率提升,两年下来肯定不如到时再存。这时耽误时间不说,钱也少赚了不少。

  “降息不仅拉低了存款的收益,所有固定收益率的产品,包括国债、企业债、银行理财产品等,都会受到冲击。”展恒理财投资总监李建学明确表示:存钱不如存股票。

  3傻4傻:买房不贷款,有贷提前还

  一些房产中介人士告诉记者,降息后这些天,看房的人确实开始多了起来,但现在肯出手的还非常少。看起来降息的效果还需要累积,而且每个人的需求都不一样。

  房产中介“我爱我家”和平里店安女士说:“说起降息的影响,可能更多的是对贷款。在首套房贷利率7折的时候,如果还全款买房,可能是最不划算的了。”

  在房产中介安女士眼里,再没有比这个更“犯傻”的了——“有刚性需求却又缺乏财力的年轻人不用说了,一般只能选择贷款买房。因为贷款利息大幅下降,对于‘吃瓦片’的投资一族,买房也不适合全款。”

  安女士的一位同事就因为“近水楼台”的原因,自己相中了一套80万元近60平方米的两居室。

  “这旧公房虽然格局一般,但环境好,靠着地铁,租金也高。”她说,付完首付款,采用商业贷款30年贷款40万元。同事直接出租后,每套房按10月30日7.2%的基准利率算,原先还款2715元,现在大降息后低到6.12%,才2429元,而每月2800元的月租已经足以还贷。

  记者问,将来升息了怎么办?“如果升息,这时当然可以考虑转手或者提前还贷。”安女士回答。

  “那有人会担心,如果房价还会再降怎么办?”记者又问。

  “更简单了,降价并不影响每月的租金收益。而且如果真的降很多,这时全款买房剩余的钱可以有更多的投资了。” 安女士说。

  “同样道理,‘有贷提前还’对于有投资眼光的人来说是绝对不会干的。当然,我并不是说所有的房子都可以买,只有性价比高的房子才适合投资。”安女士最后说。

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名博
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