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私人定制年终奖理财方案

手机免费访问www.cnfol.com2013年12月26日 09:42 宝赢基金  查看评论
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  2013即将结束,2014的钟声即将敲响。辞旧迎新的日子里,让人期待的年终奖也将“蓄势待发”。然而年末也是一个“花钱季”,如何为日益吃紧的钱包补充“弹药”?根据自身情况,选择合理的投资途径,“私人定制”年终奖理财方案,或许能让你给明年的自己准备一笔额外的“年终奖”。

  一、年终奖5万元以下,优选货币基金:

  对于年终奖在5万元以下的投资者,一般说来想获得较为稳定的回报且不愿承担过高风险,同时还要保证资金的流动性。货币基金以高流动性和低风险吸引了无数投资者的青睐,理财专家也表示,货币基金是打理年内闲置资金的好去处。作为现金管理工具,在“余额宝”效应的带动下,货币基金已经飞入寻常百姓家,逐渐成为大众熟悉的理财工具。货币基金的收益较为稳定,不会出现偏股型基金那样的急涨急跌。货币基金年净收益率一般可和一年定存利率相比,高于同期银行储蓄的收益水平。以宝盈货币为例,根据银河证券基金研究中心数据,截至2013年12月20日,其A份额与B份额的年化收益率分别为4.12%和4.37%,远比0.35%的活期利率高,与一年定期存款利率相比,也高出0.87和1.12个百分点。而且,通过天天基金网活期宝申购宝盈货币,可以享受T+0赎回服务,即赎回资金实时到账,放假期间也能随时赎回取现。

  二、年终奖五万元以上,货币基金搭配银行短期理财产品:

  对于年终奖在5万元以上的投资者,可以选择的投资途径较为多样化。银行短期理财产品的门槛一般是5万起,临近年底,各银行更是竞相推出较高收益的短期理财产品, 6%的年化收益率已不鲜见,一些中小银行开出的预期年化收益率甚至突破7%。适当配置银行理财产品,可以提高年末闲置资金的收益率。需要注意的是,银行理财产品一般来讲是“固定期限”的。也就是说只有在到期时这笔钱才会回到你的账户中。所以投资者一定要根据自身具体情况,将流动性较好的货币基金与银行短期理财产品做合理搭配,实现流动性和收益性的平衡。

  值得一提的是,不要认为银行理财产品就没有风险,购买之前需要认真阅读“风险揭示书及产品说明书”,将自己的风险承受能力和资金需求匹配起来,比如厌恶风险的投资者可以选择风险级别较低的产品。

  三、超额收益哪里来?盯准优质偏股基金:

  如果投资者能承受一定的风险,想要让年终奖实现超额收益,可以考虑利用部分资金申购偏股型基金。然而今年以来的结构化市场,偏股型基金的业绩表现差异非常大,如何精选优质基金是投资者需要重点关注的问题。海通证券认为,四季度市场风格发生了较大的变化,传统价值风格基金表现优于成长风格基金,成长风格基金的调整给予我们买入优秀成长风格基金的机会。未来坚持稳中求进是经济总基调,减杠杆、去产能,对传统行业是负面的,但是大力发展战略性新兴产业,加快发展各类服务业,推进传统产业优化升级等增加成长板块的结构性机会。因此12月下半月应当逐步增配注重业绩增长确定性同时对估值要求低的保守成长风格基金经理以及注重未来成长逻辑、对估值要求容忍度高的积极成长风格基金经理管理的基金。宝盈核心优势混合、富国天源混合、银华优质增长股票、银河消费驱动股票都是符合以上特征的基金。根据银河证券基金研究中心数据,截至2013年12月20日,这四只基金今年以来均实现了10%以上的净值增长,其中宝盈核心优势混合A今年以来净值增长达48.55%,领跑同类基金。

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