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理财师教你挑选理财产品

手机免费访问www.cnfol.com2014年01月03日 01:55 上海金融报  查看评论
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  银行理财不“平庸”

  回首过去的2013年,几大投资市场的表现可谓“先扬后抑”。

  创业板在去年股市的表现可圈可点,但时至年末IPO上市新政出台,又让后市的投资决策蒙上一层疑云;债券市场受到去年6月底“流动性紧张”影响,各债券品种收益全面下挫,至今前途未卜;一直在投资界备受推崇的黄金市场,在“中国大妈”一举“杀入”下揭示出一条投资真理:即便是看似最安全的市场,仍要以理性的眼光去看待。与上述市场相比,2013年的银行理财产品市场“稳中有升”,尤其在下半年市场资金普遍缺紧的背景下,银行理财产品的收益率一路攀升。

  据

  以农行理财产品说明书为例,农行的理财产品说明书格式基本一致,在最上方会加框突出产品结构以及期限。

  某款产品显示为“保本保证收益型”,说明产品到期后可以保证100%本金安全,并可实现相应的年化收益率。

  产品说明书中间会有一张大表格,产品的重要要素都会一一罗列在上面(如图1所示)。

  产品风险评级:在第一次购买理财产品之前,都需要做一份专业的风险测评,投资者一定要选择与自己风险等级相匹配的理财产品(如图2所示)。

  产品类型:银行理财产品大致分为保本保收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型,如果是保本型产品,在产品到期时,最差情况也能保证本金。理财期限:农行理财产品的认购期一般有三五天的时间,投资者可以在此期限内购买理财产品,产品的起息日及到期日则体现了产品的理财期限即流动性安排。除少部分理财产品外,一般来说,大部分产品都不可提前赎回,所以为了避免在投资期内有现金需求而无法赎回的情况出现,投资者应根据产品的投资期限选择相对应的理财产品。

  投资范围:产品投资于债券类、货币市场类,还是信贷资产类决定了产品的收益风险情况。如果是投资于债券、货币类的,总体而言风险较小;如果投资于信贷类的,不确定因素较多,那么风险相对也较高。所以,投资者需要凭一定的经验谨慎选择(如图3所示)。

  综上所述,在挑选理财产品时,除了产品说明书提到的基本要素,还有其他很多条款的细节需要在正式购买前仔细阅读。最后还是老生常谈一句:理财非储蓄,投资有风险,切勿盲目追逐高收益而忽略可能隐藏的风险。2013已经过去,2014年,相信“中庸”但“不平庸”的银行理财产品市场仍值得投资者期待。

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