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老人退休第一年要避免七大理财错误

手机免费访问www.cnfol.com2014年03月24日 09:22 南方日报 雷辉志 查看评论
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  理财专家认为,退休者如果看不到老年后的长期照顾需求,就将在经济上面临风险,这也是退休者犯的重大理财错误之一。

  无论任何行业,新手在初级阶段犯错总难避免,刚退休的人也不例外。理财专家指出,退休初期如果犯错,后果更难弥补。以下是《今日美国报》介绍的退休后头一年容易犯的七个错误,以作为退休新鲜人的前车之鉴。

  1.没有理财和生活计划。绝大多数理财师都认为,年近退休的人应与理财师咨商,为退休生涯制定理财和生活计划。华尔街富国银行资产管理部主任凯瑟琳·迪恩说:“即将退休者容易犯的最大错误,就是没有退休后的理财计划,理财计划对快退休的人至关重要。”

  2.花销过度。人们退休后有了大量空闲时间,购物和休假也都比以前增多。退休者应制定符合实际的预算,包括固定支出和额外开销等项,定好后再与理财师协商。

  3.过早申请社安福利。理财师认为,太早申请社安金是退休者经常犯的错误,也是最大的错误。宾州Bryn Mawr信托公司的米雪儿·琼斯认为,退休者应尽可能晚地领取社安金,“以便使社安福利最大程度地增值。”

  4.投资策略太保守,没考虑通膨因素。多数人退休时,会把大部分储蓄转成稳定的债券和定期存款,而不是继续放在股市,但债券和定期存款会受到通货膨胀的侵蚀。

  退休者应知道,通货膨胀会降低购买力。专家说,2008年以来,许多人把储蓄转为安全的定期存款和货币市场基金,尽管两者的利息几乎为零。他们只考虑储蓄和国债的安全和风险低,但光考虑安全会导致最终陷入没钱的境地,尤其是在通货膨胀率高的影响下。退休者要想到,退休生涯可会持续20到30年,因此,在投资上也要多元化。

  5.过早退休。专家说:“69%的人希望在退休后仍有部分收入,但只有27%的人表示,他们是为了钱而仍在工作。在62到70岁期间若仍继续工作,较可能实现收入理想,每年机率增加10%。”

  6.低估自己的寿命。迪恩表示:“部分退休者低估了他们的寿命预期,许多人如今活得越来越长。员工福利研究所的报告显示,在年满65岁的人中,约半数的男子可再活17年以上,女子可多活21年,现在的百岁寿星不在少数。”

  7.没有制定健保医疗计划。迪恩说:“健保费用不断大幅上升,多数人在年老之后,将需要某种程度的长期照顾,而长期照顾的费用可能在退休预算中占很大比重。员工福利研究所的调查表明,半数65岁的男子需要长期照顾。”

  理财专家认为,退休者如果看不到老年后的长期照顾需求,就将在经济上面临风险,这也是退休者犯的重大理财错误之一。雷辉志

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