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个人理财不能照本宣科,读死书

手机免费访问www.cnfol.com2014年03月26日 08:31 嘉丰瑞德  查看评论
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  很多人学习理财,就整天抱着理财书籍硬啃,读死书,最后还是不会理财,甚至影响到个人对理财的看法,对理财产生厌恶感。每个人或家庭的实际情况不同,理财的方式也有所不一样,要是照本宣科肯定行不通。其实,你看100本理财书,倒不如亲自去实践,并向有实际操作经验的人士虚心学习一次效果来的更好。

  弄清楚理财的真正目的

  首先我们要知道什么是理财,理财目的?这些你是否考虑清楚。据嘉丰瑞德了解到,大多数人都对理财普遍认为,理财就是用投资的方式让钱生钱;有效配置资产,享受更美好的生活......其实这些理解并不完全正确。理财的最终目的就是通过整合管理好自己现有和预期的各种资产,控制支出,并做好风险控制,来实现个人一生财务资源收支的平衡。简言之,理财就是让你潇洒过一生,无需担心金钱问题。

  对此,嘉丰瑞德理财师认为,现今大家理财的目的不外乎以下几点:

  看透理财那点事

  理财一定要综合考量家庭财务状况、理财目标、风险偏好、风险承受力等因素,并掌握理财规划的一些数字法则,让理财事半功倍:

  1、“4321”法则

  “4321”法则就是40%的家庭资产用于投资,30%用于日常生活开支,20%用于储蓄,10%用于保障。这里也可以把家庭资产换成家庭年收入,同样适用。据嘉丰瑞德理财师多年的经验认为,年收入5万元的个人,到年收入500万元的家庭,基本上都适用于“4321”法则。

  不过,每个家庭还应根据家庭实际情况,对资产都有一定的配置方法,但经过很长时间的摸索,家庭资产的配置怎样更合理呢?嘉丰瑞德理财师也总结出了一个更加合理的4321家庭理财法则:即收入的40%用于供房及其他方面的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%购买保险。

  2、“100/80-年龄”法则

  “100法则”,就是看适合风险投资品种的比例占全部存款的(100-年龄)%,就是说,100减去年龄,就是投资于股票、债券等风险较高产品的比例,其余部分可投资风险低的品种。如60-70岁的投资者,资产的30%~40%可用于购买风险较高的股票等,剩余的可购买稳健的理财产品。由此可见,年龄越大,风险承受能力越低,投资应趋于稳健;年龄越小,其风险承受能力越高,投资也可更为进取。不过,嘉丰瑞德理财师表示,对于一些偏保守的投资者可以将“100法则”改为“80法则”,即用80减去年龄得到应投资高风险理财产品的比例。

  3、“双10”法则

  家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。例如,你的家庭年收入为20万元,家庭保险费年总支出不超过2万元,该保险产品的保额应该达到200万元。对于“双10”法则,嘉丰瑞德理财师认为,对投保有双重意义,一是保费支出不要超限,二是衡量选择的保险产品是否合理。简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

  总之,个人理财不能照本宣科,读死书,实践才是最好的学习。

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