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小两口年收入10万余元咋理财

手机免费访问www.cnfol.com2014年03月26日 09:25 信息日报 黄培红 查看评论
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  中国江西网讯 付先生去年底刚结婚,新婚妻子在同一单位,双独的两人婚后开始规划人生。今年30岁的付先生已经是单位中层,月薪4500元,年底津贴2万元左右;爱人比他小3岁,单位文员,月薪2800元左右。两人都有三险一金,无商业保险。父母都有稳定工作还未退休,暂时无需赡养,甚至还会补贴小两口。

  目前,家庭有定期存款3万元,活期存款2万元,理财账户8万元;之前按揭的住房每月还款2800元,另外家庭每月固定支出2000元。

  理财目标

  1、每年旅游一次,花费1万元左右;

  2、两年后购置一辆10万元左右的家庭用车,并尽可能多地积累财富;

  3、三年内生育孩子,并规划孩子成长基金。理财嘉宾:

  理财分析

  付先生夫妻俩年收入为10.76万元,年支出(含固定支出和旅游)3.4万元,房产按揭的负债率为31.23%,收入较为稳定。资产包括活期存款、定期存款以及银行理财产品,配置稳健。

  不过,从理财的角度来说,适当的负债杠杆可以帮助家庭资产平稳过渡,有助于长期投资本金稳定,从而获得更高收益。同时,妥善使用信用卡的延期支付功能,以便在中等消费额的事项上帮助家庭缓解短期资金压力。另外,家庭投资应是长期的、小额的、分散的,充分利用资金的时间价值,使闲散的小额资金产生不可思议的回报,风险亦可得到有效的控制。

  理财建议

  办信用卡支付旅游费

  从家庭收入中支出1万元作为旅游经费,对于付先生一家来说不会造成负担。不过,还是建议配置一张信用卡,额度能够覆盖旅游的全部消费。在旅游途中,金额较大的团费、餐费、住宿和交通均可通过信用卡支付,不仅方便安全,也可免除携带较多现金的麻烦。

  尽管付先生的家庭金融资产能够足够保障购车需求,但可能会使定期存款和理财产品未到期而导致收益损失。因此,建议使用信用卡分期业务和汽车消费贷款购买汽车。根据测算,付先生一家在非年终月份每月均有2500元结余(已除去),年终月份有17500元(含年底津贴+理财收益+工资收入),叙做3年的汽车授信额度,足以覆盖汽车授信的本金及利息。

  成长基金宜早做规划

  孩子的成长基金是一笔不小的开支,尽管计划是3年之后生育孩子,但早规划早受益。建议已有资产部分,购买期限较长、收益较高且风险稳定的理财产品或者定期存款;而对于日常的收入结余,不应当直接存入活期存款之中,而是应该做基金定投或子女成长保险等零散投资。例如,从目前开始每月定存1000元。

  信息日报记者黄培红/文

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