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人民币贬值 投资或可考虑买QDII

手机免费访问www.cnfol.com2014年04月22日 08:00 她理财网  查看评论
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  【导读】人民贬值的大环境下,普通人该如何投资呢?听起来高大上的QDII是什么东西,应该如何投资?她理财网友Samsara跟大家分享了她对QDII的见解。

  今年过年的时候,就有亲朋好友问我:听说最近人民币一直贬值啊,我买点美元澳元之类的外币理财好不好啊?

  我认为是这样的,对美元来讲,属于世界货币,全球大宗资产都以美元来定价和交易,这是不争的事实,所以美元资产比澳元资产好。澳元银行的利率一直比美元高,所以定期储蓄赚取利息的话澳元合适。

  那么,怎么投资美元,可以在人民币贬值的时期可以小赚一把呢?

  不要把人民币换成美元然后存入外资银行,这样是最xx的外币投资方式了,换来换去的也赚不到钱,去买QDII吧!

  一、什么是QDII?

  从字面上理解,Qualified Domestic Institutional Investors,就是合格的本地的机构投资者,也就是说这个机构是本地的,待在中国的,把钱拿到哪里投资去了?国外。也就是在本国拿了钱去外国找地方投资了,产品形式可以是公募基金、私募基金、中资银行理财产品、外资银行理财产品、券商集合理财产品等等,这里只讲公募基金范畴的QDII,就是我们屌丝大众能投资的。

  国内市场没什么好机会,去国际市场上看看有啥好机会,多种选择,别在一棵树上吊死。

  二、为什么要买QDII?

  现在国内的投资市场有一个像样的吗?A股来回震荡几年永不上涨、债市收益不确定忽高忽低、信托产品兑付危机频现……就能买个国债和货基,完全不能满足需要啊,而QDII的好处在人民币贬值时期是很明显的。

  美国经济已经从2008年的经济危机中,缓过神儿来了,开始退出QE全面复苏,随之而来的就是美元升值,购买力持续增强,而中国经济相对疲乏,人民币相对美元来说,购买力下降,人民币资产的吸引力不如美元资产。

  多数QDII基金投资的标的是在亚太和美国等成熟市场上市的股票、债券、基金等,因此,大部分QDII持有的资产是美元资产或美元挂钩资产,但是QDII基金的记账货币是人民币,也就是说基金净值的变化用人民币表示,我们可以查到的其净值变化,都是以1元为基础上下变动的。人民币升值,则美元相对贬值,会给QDII基金资产带来额外的损失,反之,在人民币贬值的背景下,美元相对升值,给QDII带来的是正影响,对业绩有提升作用。

  也就是说,排除基金经理的管理能力不说,单纯从汇率角度,QDII就是可以赚钱的,当然如果基金经理投资能力太差,业绩是负值,人民币再贬值也没办法。

  三、多少钱就能买QDII?

  目前面对公众发售的QDII基金,起售金额通常是1000元-10000元不等,还有很多支持美元认购/申购的,一般也是100美元-10000美元不等。很多国内基金公司发行的QDII是可以定投的,最低100元起。

  四、怎么选QDII?

  我们已经确定要买以美元资产为标的的QDII了,美元资产都有哪些比较好呢?美国经济复苏,首先带动的就是股票市场和房地产市场,其次就是以美元计价的黄金、大宗商品市场。因此投资于美国股票市场的指数型基金、美国房地产指数基金、黄金指数基金都是不错的。

  看看数据就知道啦,我今天(2014年4月17日)刚查的:

  今年以来业绩排名第一的QDII是广发美国房地产指数基金  (000179 股吧,行情,资讯,主力买卖),回报达11.74%,之后连着三只也都是投资于房地产的QDII:诺安全球不动产  (320017 股吧,行情,资讯,主力买卖)、鹏华美国房地产  (206011 股吧,行情,资讯,主力买卖)、广发美国房地产,第五名是新城全球商品主题,今年以来回报达10.53%,接下来的QDII业绩回报就在10%以下了,但都是投资于标普指数、石油指数、黄金指数、房地产指数的。

  大体方向知道怎么选了,剩下的就是跟选其他基金一样了:要考虑规模大的基金公司的,风控能力强,也有丰富的产品线可供转换;考察基金经理的以往业绩、管理同类型基金的经验及任职回报;基金以往业绩是否长期稳定且优秀;基金规模变动是否过大;机构投资者的占比如何,等等。

  总得来说,QDII是受益于美国经济复苏和人民币贬值的,比较适合激进的投资者买,因为美股、美国房地产、大宗商品这些投资标的就决定了其风险不低,所以可以把QDII作为资产配置中的一部分,既可以短期获利,也可以长期持有,保持对汇率的关注,及时调整。

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