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不同家庭,理财各有侧重

手机免费访问www.cnfol.com2014年04月22日 12:55 半岛都市报 乔秀峰 查看评论
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建行理财师 孟蕾 工行理财师 王蕾 中行理财师 王斌 工行理财师 王刚
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  随着收入的增长,每个家庭都有理财的需要,而不同的家庭,人口状况、资产结构各不相同,因此理财规划的制定也必须根据每个家庭的实际情况而定。如何制定适合自己家庭的理财计划是市民们最关心的,而从首届“您身边的金牌理财师”评选活动收到的理财案例中看,家庭理财同样也是岛城优秀理财师们最为关注的话题。

  中产家庭理财“要赚自己能赚的钱”

  建设银行青岛分行黄岛人民路分理处的理财师孟蕾告诉记者:“我经常听到客户说,谁谁谁买纸黄金赚了不少;谁谁谁在网上做代购生意火得很;谁谁谁的公司没几年就上市了……每当听到客户说这样的故事,我都会提醒客户,理财要保持清醒,要赚自己能赚的钱。”

  目前,在家庭理财方面,数量最多,需要也最迫切的就是中产家庭,对于这类客户,孟蕾认为,“首先要预留一定的家庭备用金,这部分资金可以存银行或者购买货币基金产品,年化收益率4.5%左右,能获得比活期存款更高的收益,而且流动性较强,随用随取。在此基础上适当配置一些理财产品,比如我行的"建信月盈安心"产品,年化收益率5.66% ,远比存款利息高。另外,建议中产家庭购买一些贵金属产品作为投资工具之一。”孟蕾说。

  同样是对于中产家庭的理财,

  年轻人理财应尽量缩减额外支出

  计划组建自己新家庭的年轻人正处于人生的关键时期,适当的理财规划显得尤为必要。对于这类客户,已经在旅游、摄影,这花费了他大部分的收入。现在30岁的他计划买房结婚。根据赵先生的情况,我建议他出售正在出租的旧房以作为日后买房的首付款,同时开源节流,增加收入,以满足按揭需要,比如,可以通过压缩旅游、摄影爱好支出,家庭生活费用年支出调整至5万元左右,以此来缓解买房时财务紧张状况。同时,我建议他参加我行代理的基金定投计划。每月投资1000元积累2年后,可以支付结婚的各项费用支出。”

  据了解,王蕾从前台柜员到客户经理,经历了诸多岗位,有着丰富的工作经验。而她最为擅长的就是设计家庭组合理财规划,曾在2010年获得工商银行青岛分行客户经理技能比赛获得第二名、2011年7月工商银行青岛分行个人客户经理营销技能大赛“菁英个人客户经理第一名”。

  对于新婚家庭的理财规划,工商银行青岛市南四支行香港中路支行理财经理王刚认为,在夫妻双方都处于持续上升阶段,未来的主要计划为购房、买车、生孩子的情况下,购房问题可以通过新旧房置换补足差价的办法解决,通过公积金贷款,不会因为还贷问题造成生活品质下降。购车问题可以通过家庭每年的节余资金进行投资来解决。另外,孩子出生后为孩子购买教育保险以及为妻子购买医疗保险也十分必要。

  2+2家庭理财更适合“AA制”

  目前国内离婚率呈不断上升之势,同时众多离婚者在经过心理调整之后又陆续组建了新的家庭。由于涉及第一次婚姻所生的子女,再婚者的家庭关系比较复杂,各种亲情维护等开支也比普通家庭多,所以再婚家庭的理财显得更为重要。   另外,在实行“AA制”理财的同时,张思佳还建议夫妻两人从各自每月的结余里拿出一定的比例,例如各自的50% 作为家庭共同理财基金,负担两人的养老金补充、子女教育金、父女赡养费等家庭理财计划。共同理财的同时还可以促进夫妻间的交流,既然组成了一个家庭就应该有共同承担、公共管理家庭的财务。记者 乔秀峰

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