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理财也有“三大件”

手机免费访问www.cnfol.com2014年05月13日 12:24 半岛都市报 乔秀峰 查看评论
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理财也有“三大件”


  所谓“英雄所见略同”,岛城优秀理财师们对理财的见解有不少相同的地方。在投资方式的选择上,大多数理财师都将预留应急现金、投资理财产品、增加保险保障作为三大理财“法宝”。他们提醒投资者 ,投资理财千万不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

  理财品种切勿单一

  “现在很多人都存在观念上的误区,那就是把"理财"的概念想得太单一,这种观念是定时炸弹,随时都可能让资产灰飞烟灭。”   她说:“随着我们消费水平 、工资水平的提高,工薪家庭也会有不同程度的积蓄。由于每个月的结余可能不是很多,所以很多人就直接放在活期,因此钱也在不知不觉中消失了。所以要做好理财规划,开源节流,才能完成理财目标。”

  王斌认为家庭理财应分为资产保值、财富增值、财富创造三方面,其中,资产保值方面国债、货币基金是较好的选择,一些对接股票的基金产品可以作为财富增值的方式,而中国银行贵金属交易工具“双向宝”,做多黄金与做空黄金都能完成,可以达到在不同市场趋势中盈利目标。

  建设银行青岛市分行人民路第二支行理财经理张莉莉认为,在进行理财规划之前,每个家庭可以对自己的日常支出结构做一个分析,比如负债情况、餐饮娱乐支出、家庭成员风险保障等,在此基础上进行针对性的理财规划。

  债券投资须看清三要素

  对于债券投资,她有着自己独到的理解。她说:“债券投资是目前市场上较为稳健的一种投资方式。相对于波澜壮阔、起伏不定的股市、基市,债券市场的投资收益要稳健许多。”

  她认为,债券投资最重要的是三因素:收益性、安全性、流通性。市民在购买债券或进行债券类产品投资时,除了要考虑收益性、安全性之外,产品的流动性也是投资前必须考虑的问题之一。良好的流动性既能够为市民创造更多的投资机会,也能够帮助市民摆脱资金被锁定的困扰。

  此外,黄金等贵金属投资是财富增值的重要方式之一,交通银行青岛分行理财经理袁英就是黄金投资的行家。她坚持提供综合性服务方案避免单纯营销产品,坚持风险评估揭示原则,为不同客户配置不同的、适宜的产品。目前,她管理沃德VIP客户125人,管理资产规模达到2亿元。

  买股基关键选基金经理

  中国银行即墨支行理财团队由李彩霞、江志波、田祥云等5位理财师组成,他们熟知各类银行金融业务,为顾客提供着专业合理的综合理财规划和实时的理财顾问服务。

  2013年2月7日市民王先生找到了他们 ,说有475万元闲散资金想投资理财。中国银行即墨支行理财团队根据当时的股市走势及各基金情况,向该客户推荐“景顺核心竞争力”基金。2月7日,该基金的净值是1.2元。为什么推荐这只基金呢?他们说:“我们在研究每只基金的股票构成及基金经理的择时、择股能力后,通过筛选比较,认为该基金的基金经理的择时 、择股能力很强,该基金经理管理的其他基金业绩近几年的业绩都非常好,排名靠前,且该基金持有的股票成长性也较好,因此,为客户选择了这只基金。”

  据了解,在为客户购买了这只基金后,中国银行即墨支行理财团队专门安排资深理财经理进行基金跟踪,并于2013年8月20日建议客户赎回。此时客户已净赚95万元,年化收益达到1416.2%。该理财团队告诉记者,对于风险承受能力较高,偏好风险投资的客户,股票型基金是一个不错的选择,而在挑选股票型基金时,基金管理人的选股能力是最为重要的。

  记者 乔秀峰

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名博
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