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婚后女方如何理财避免吃亏 消费保持一定独立性

手机免费访问www.cnfol.com2013年08月07日 14:12 《理财周刊》  查看评论
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  婚前男方首付买房并且在银行贷款,女方承担装修和家电费用。婚后小朱得知新婚姻法规定,在这种情况下房产仅属于男方婚前财产,婚后女方不享有任何分割权。她该如何保障自己婚后的权益,实现收入的保值增值呢?

  文 本刊实习生 刘昕

  好心的同事给刚领证的小朱看了2013年新版婚姻法条款,其中关于房产部分的解释,让小朱非常胸闷。

  “我和我老公的关系非常好,但是看到相关法律条文难免心寒。夫妻婚后吵架稀松平常,可是有了这部新婚姻法,让我吵架不仅少了几分底气,更是令整个婚姻缺乏安全感。”从小朱的话语中能感受到,她对于财产没有安全感,同时,心灵上更没有安全感。

  婚后如何保障女方权益

  小朱今年25岁,和老公甜蜜相恋5年,今年6月正式登记结婚,婚礼的仪式打算明年办理。婚前男方首付购买婚房,贷款也在婚前一并以男方个人名义申请,只是婚后实际是夫妻共同偿还。小朱方面,女方父母考虑到男方结婚花销不菲,原本提出以一块上海牌照加一辆车作为女儿陪嫁。但双方父母考虑到儿女新婚不久,车子的日常保养和开销过大,缓几年考虑置车或许更加合适。最终决定女方承担婚房的装修、家具和家电等费用,总共可能需要30万元。

  经济上的独立给现代女性带来了自信与坚强,其实在婚姻中也是如此。完全拥有房产的一方,在婚姻中会产生强势地位的优越感,而处于弱势的一方,在婚姻中会明显感觉到缺乏安全感。2013年新版婚姻法就会女方造成这样的落差,相关规定指出,夫妻一方婚前签订不动产买卖合同,以个人财产支付首付款并在银行贷款,婚后不动产登记于首付款支付方名下的,离婚时可将该不动产认定为不动产权利人的个人财产,尚未归还的部分贷款为不动产权利人的个人债务。如果婚内女方共同归还贷款的,那离婚后也只有补偿权力,没有房产的分割权利。这对于陪嫁出装修和家电等一系列损耗品的小朱家来说,的确非常尴尬。

  小朱向笔者表示,她其实只是想保障自己的权益。如果能和老公白头到老地过一辈子,那是再好不过了,但现代社会的婚姻遭受着前所未有的冲击,闪婚、闪离现象时有发生,想给自己多一点安全感,保障好自己的权益又何尝有错呢?

  婚后如何理好个人财产

  虽然婚后工资等一系列收入都属于共同财产,但如果自己有钱傍身,小朱觉得那她的生活会过得更有质量。小朱月收入4500元,每年固定有一次长途旅行计划,平时又比较舍得在购物和吃喝上花钱,因此工作几年存款仅有可怜的2万元,几乎就是一个“月光族”。有一度也曾想过要好好存钱,可是出门后又会变得没节制,无奈最终也就不了了之了。

  结婚以后,两个人生活方面的支出主要由老公负责,小朱几乎没有增加任何的负担。不过照小朱的话来说,总不能一直不思进取吧,所以既然结婚了,她就打算经营好婚姻,改变毫无计划乱花钱的习惯,避免某些不必要的购物消费。她不仅想改变以往的生活方式存点钱,还希望通过打理有限的收入实现保值增值,从而让两个人的婚姻生活过得幸福美满。

  每月收支状况(单位:元)

  收入(税后) 支出

  本人收入 4500 基本生活开销 2000

  配偶收入 8000 外出就餐购物等 2000

  娱乐休闲支出 1000

  房屋贷款 4000

  合计 13500 合计 9000

  每月结余 4500

  年度收支状况(单位:元)

  收入 支出

  年终奖金 10000 孝敬父母 10000

  配偶年终奖金 20000 人情往来 3000

  年末大宗购物 5000

  旅行费用 10000

  其他 0

  合计 30000 合计 28000

  年度结余 2000

  家庭资产负债状况(单位:万元)

  家庭资产 家庭负债

  活期及现金 2 房屋贷款 80

  配偶储蓄 15 其他贷款 0

  房屋(自用) 250

  股票 0

  国债 0

  基金(市值) 0

  汽车(市值) 0

  黄金及收藏品 2

  合计 267 合计 80

  家庭资产净值 187

  “合二为一”方为上乘境界

  文 本刊金融工作室 国家理财规划师 LOMA寿险管理师 陈婷

  其实,小朱并不需要太烦恼。一方面,从中国人的结婚习俗来说,男方置房女方承担装修和家电费用的做法完全合情合理。另一方面,婚后小夫妻俩已经是一家人,“一家人不说两家话”,何况他们的感情还是很不错的。

  至于新《婚姻法》对于婚前购买婚后所有权的设置问题,虽然如此一来,万一将来离婚,小朱无法享有对婚房的所有权分割,但其实小朱大可不必为此纠结,如今才是新婚,若小朱就开始将婚姻往悲观的方向上考虑,那以后的日子还如何在患得患失终日惶恐的状态下度过呢?

  不如收拾好心情,抱着“合二为一”的态度,为自己和小家庭努力开创更好的未来,把自己的婚姻经营好,把生活过好。

  量入为出,掌握资金状况

  作为妻子,小朱可以承担起家里理财的“繁琐”任务。

  小朱可以在电脑上安装一个简单的家庭财务管理软件,一般网上都可以免费下载,对一个月的家庭收入和支出情况进行记录,然后对开销情况进行分析,哪些是必不可少的开支,哪些是可有可无的开支,哪些是不该有的开支。

  夫妻俩最好每月坐下来,一起进行一次家庭收支的小结算,一起对消费做一些调整。

  共同承担日常开销

  此外,如何避免夫妻二人常常会为谁该付水费、谁又该付电费争论不休?

  最好的办法是可以根据收入的多少,每个人都拿出一部分钱存入属于两个人的公共账户当中。为了使这个公共基金运行良好,还必须有一些两个人共同协商好的规定。这样,夫妻俩就可能有充实的基金并合理使用它,而且你对这个共同的账户的重视也可以反映出你对自己婚姻关系的重视。

  消费保持一定独立性

  在建立了公共支出账户的基础上,对于小朱他们这样的年轻人而言,还可以留出一定的“私房钱”,用于自己独立消费。这个私房钱并不是互相隐瞒的意思,而是独立支配的意思。比如丈夫可以请朋友一起去吃饭喝酒,妻子也可以和闺蜜一起逛逛街,给各自一点独立的空间,但又不会影响小家庭的正常运动,开心而满足。

  强制储蓄,逐歩积累

  资金的原始积累都比较困难,但却是必须的。小朱以前的消费比较杂乱,不妨利用基金定投的方式来强制自己储蓄,每个月为自己和先生各设置1000元的基金定投额度,并设置工资关联自动扣款投资,这种“强制储蓄”的办法,实际等于缩小了小朱两人可以消费的金额,有利于逐步积累个人资产。资产积累到一定金额,就可进行灵活的理财投资。

  至于小朱夫妇目前的资金状况,建议他们两个人也要合起来考虑,不要各自为战。小朱的2万元可以作为家庭的应急基金,采用货币市场基金的形式持有。另外15万元储蓄小朱可以和先生商量之后用于投资理财,比如拿出10万元购买稳妥的银行理财产品,拿出5万元用于学习投资比较激进的股票或基金,逐步积累投资理财的实际经验。

  基础保险要准备

  两个人结婚后,彼此都肩负了对对方的家庭责任。为了保障家庭生活不受意外和疾病风险的侵蚀,小朱夫妇可以各买一份意外险、一份重大疾病保险,意外险的受益人写对方的名字,给予彼此最基础的风险保障。

  最后,祝福小朱夫妇同心协力,将今后的生活打理得井井有条。即便发生摩擦也能互相协调。如果小朱还是觉得没有安全感,那么可以让丈夫为自己投保一份养老险,万一真的要分手了,小朱还能有一定的经济保障。

  总之,在婚姻中,你要把你的爱人看作你的朋友,而不是敌人;要把对方看作经济上的伙伴,而不是随时向你讨债的债主。

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